Öğrenci Kredisi Borçluları ‘Affedilmeyi’ Hak Etmiyor. Bir Özrü Hak Ediyorlar.

Öğrenci kredisi affı hakkındaki konuşmayı keselim ve özür dilemenin gerekliliği hakkında bir konuşma başlatalım.

Sonuçta, yanlış bir şey yapan borç alanlar değil, ülkedir. Onlardan af dilemesi gereken bizleriz.

Gençler, biz onlara söylediğimiz için üniversiteye giderler. 20’li yaşlarındaki birçok insan lisansüstü eğitim alıyor çünkü suçluları kovuşturmak, kanseri tedavi etmek ve bu gençlere öğretmek veya danışmanlık yapmak için ileri bir derece ihtiyaçları var.

Ve onlarca yıldır bu öğrencileri defalarca başarısızlığa uğrattık.

Onları kendilerinin ve toplumun iyiliği için ödeme yapmaları için çoğunlukla kendi başlarına bıraktık ve yol boyunca üzerlerine birbiri ardına idari yük yığdık.

Pell Grants, Ebenezer Scrooge onuruna yeniden adlandırılmalıdır. Rube Goldberg aylık ödemeleri toplarken, öğrenci borç sistemimizin kurallarını Franz Kafka yazmış gibi görünüyor.

Ya ödeyemezseniz? İflas mahkemesindeki yasal yönergeler, genellikle öğrenci kredilerinin altında kalmak isteyenlerin kelimenin tam anlamıyla bir “umutsuzluk kesinliği” olmasını talep eder. Bu kederli ruhlar yargıçların önünde kendilerini yere sermeli, kendilerini tam ve tam bir başarısızlık olarak ilan etmek için onurlarına yalvarmalıdırlar.

Bu günahların bağışlanması makul olabilir . Ne de olsa, bu ağır çekim canavarlık odak noktasına gelirken, birçok politika yapıcı en azından yol boyunca doğru olanı yapmaya çalışıyordu.

New York Federal Rezerv Bankası’nın tahminlerine göre, Başkan Biden borçlu başına 10.000 dolarlık federal öğrenci kredisi borcunu kaldırırsa, toplam 321 milyar dolar olur. Bu, borçluların yüzde 69’unu kalan bakiyelerle bırakacaktır.

Bu büyük bir dolar rakamı, ancak büyüklüğü, kamu politikasının bu skandal başarısızlığının kurbanlarına ne borçlu olduğumuz konusundaki ulusal tartışmayı yeniden şekillendirmeye yardımcı olmalı. Bu, özellikle bir miktar borç alan ancak altı yıl sonra bir derece alamayan borçluların yaklaşık yüzde 40’ı için geçerlidir – ve bu nedenle bir diplomanın getirdiği kazanç gücünden yoksundur, Mark Huelsman’a göre, kurumun politika ve savunma direktörü Mark Huelsman. 2011-12 öğretim yılına giren öğrencilere bakan Temple Üniversitesi’nde Üniversite, Toplum ve Adalet için Umut Merkezi.

Hala ulusun borçlulardan af istemesi gerektiğine ikna olmadınız mı, tersi değil mi? Gerçekleri düşünün.

Birincisi, on yıllardır her yıl milyonlarca öğrenciyi ve aileyi hantal biçimine sokan, soruları kafa karıştırıcı ve kafa karıştırıcı – ve çileden çıkaran – “beklenen aile katkısı” için Ücretsiz Mali Yardım Başvurusu veya FAFSA var. Yeni mevzuat, soru sayısını 108’den maksimum 36’ya indiriyor, ancak o da o kadar karmaşık ki, değişiklikleri tam olarak uygulamak yıllar alıyor. Ve bu, federal sistemin (ve birçok özel kolejin kullandığı ikinci bir sistem olan CSS Profili) “beklediği” ile birçok aileye gerçekçi gelen arasındaki uçurumu ele almak için hiçbir şey yapmıyor.

Peki ya Pell Grants?

1980’de Senatör Claiborne Pell için seçildiler, ancak daha önceki versiyonlar yıllardır mevcuttu, çünkü en düşük gelirli gençlerin birçok koleje para yetmeyeceği uzun zamandır açıktı. Ancak bu hibelerin sunduğu yardım azaldı, çünkü yasa koyucular herhangi bir üniversite maliyeti endeksini izlemek için kişi başına yıllık miktarı belirlemedi.

Wellesley Koleji’nde ekonomi profesörü ve “A Problem of Fit: How the Complexity of the Complexity Hurts Students — and Universities” adlı yeni bir kitabın yazarı olan Phillip Levine, bunun ne kadar kısa bir düşüş sağlayabileceğini hesapladı. -gelir öğrencileri.

Geliri yaklaşık 37.000 dolar olan hanelerden gençleri alın; bu, gelir ve varlıkların yaklaşık yüzde 25’idir. Hesaplarına göre, incelediği devlet okulları, Pell Grants ve diğer bursları hesaba kattıktan sonra, kampüste yaşayan öğrencilerden her yıl yaklaşık 14.000 dolar ödemelerini isteyecek. Bu öğrenciler federal kredilerini maksimuma çıkarsalar -bu birinci sınıf öğrencilerinin çoğu için 5,500 dolar- ve federal iş-çalışma programı aracılığıyla bir iş bulsalar bile, her yıl karşılanacak binlerce dolar kalacak. Kimse bu boşluğu önemsemiyor.

Bu gençlerden, onlara başka hiçbir şey için asla ödünç vermeyeceğimiz on binlerce dolar borç vermelerini istediğimizde, hükümet bir kredi seçenekleri menüsü sunuyor. Bu borcun bir kısmıyla, yasal bir bira bile içmeden yıllar önce faiz hemen işlemeye başlar.

Bir ulus olarak kamu yüksek öğretimini sübvanse etmeyi bir öncelik haline getirseydik, bu kadar borç sorunu olmazdı. Ama yapmıyoruz. Ekonomik İşbirliği ve Kalkınma Örgütü’nün anket yaptığı 26 ülke arasında yalnızca İngiltere, devlet üniversiteleri için Amerika Birleşik Devletleri’nden daha yüksek ortalama eğitime sahiptir.

Amerikan eyaletlerini incelediğinizde işler pek de iyi görünmüyor. Eyalet Yüksek Öğrenim Yöneticileri Derneği’ne göre, 2020’de öğrenci başına ödenekler tam olarak 1994’te oldukları yerdeydi. Ancak aynı 26 yıllık dönemde, öğrenci başına net öğrenim geliri yüzde 71 artarak yılda 6.726 dolara yükseldi.

Borçlanmanın kötü olduğunu düşünüyorsanız, geri ödeme olan distopik kabusu daha da kötüleştiriyoruz. Keşke son derece basit bir sisteme sahip Avustralya olabilseydik. Oradaki vergi makamları, ne kadar ödemeniz gerektiğini belirlemeye yardımcı olur: Ne kadar çok kazanırsanız, harcadığınız gelir yüzdesi o kadar yüksek olur. Oradaki genç yetişkinler, Amerikalı akranlarının bizim özenle inşa ettiğimiz bürokrasi ile ne kadar çok mücadele etmesi gerektiğine şaşırıyorlar.

Federal öğrenci kredisi borçluları, bireysel kredi yığınlarını idare eden sözde hizmetçiler ile kutsanmıştır. Borçlular, birden fazla türü olan bu kredileri en az yarım düzine geri ödeme planıyla geri öderler.

Borçlular hizmet sağlayıcılarını seçemezler, ancak her türden devlet müfettişlerinin tekrar tekrar belirttiği gibi, hizmet sağlayıcı sorduklarında onlara korkunç tavsiyeler vererek süreci özetlediğinde sonuçlarına katlanırlar. yardım için.

Bu hizmet sağlayıcılar, borçluların, hükümetin borçlular için yaptığı iyi bir şeye hak kazanmalarına yardım etmekte genellikle başarısız olmuştur: Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama programı. Kamu yararına hizmet edenlerin 120 aylık ödemelerin ardından borçlarını silmelerine izin vermesi gerekiyor. Sonuç, Biden yönetiminin düzeltmeye çalıştığı on yıllık bir karmaşa oldu.

Kredi iptaline hak kazanmanın başka yolları da vardır. Okulunuz sizi yanıltırsa, kar amacı gütmeyen kolejlere giden binlerce öğrenci için geçerli olan bir dolandırıcılık kurbanı olabilirsiniz. Bu yardım programı, Trump yönetimi sırasında neredeyse durma noktasına geldi, ancak en azından son zamanlarda bir miktar ilerleme var.

Başka bir yol: Kredi ödemelerinizi karşılamaya yetecek kadar para kazanmadan birkaç on yıl geçirebilirsiniz. Federal gelire dayalı geri ödeme planlarından birine girerseniz ve borcunuzun tamamını ödemeden 20 veya 25 yıl boyunca (elbette planınıza bağlıdır) ödeme yaparsanız, hükümet kalan bakiyenizi iptal eder. Sonunda bu sonucu alırsanız – ve hizmet sağlayıcınız (veya hizmet sağlayıcılarınız) ödeme geçmişinizi doğru bir şekilde izlediyse – bir vergi faturası alabilirsiniz, çünkü yasalarımız iptal edilen birçok borcun aslında gelir olduğunu belirtir. Amerika!

Ve eğer bu imkansız hale gelirse – eşiniz hastalanır, çocuğunuz hastalanır, ebeveyniniz hastalanır – iflasın bile yardımcı olması olası değildir. Diğer borçlardan farklı olarak, federal öğrenci kredileri genellikle bu benzersiz ve korkunç standarda tabidir: umutsuzluğun kesinliği.

Öğrenci kredileri için iflas kuralları nasıl bu kadar sertleşti? İşte bir sebep: 2005’te Joe Biden adlı bir senatör, yeni doğan doktorların, avukatların ve diğerlerinin sistemi bitirmek için oyun oynayacağından korkarak, birçok öğrenci kredisi borçlusunun borçlarını ödemesini çok daha zor hale getirmek isteyen yasa koyucuların yanında yer aldı. ücretsiz.

Bay Biden, kampanya yolunda bu konuda savunmacıydı, ancak platformu her türlü rahatlamayı vaat etti. Şimdiye kadar kredi iptalini reddetmesinin, en azından kısmen, 2005’ten bu yana olanlarla ilgili kendi suçundan kaynaklandığını düşünmek isterim.

Bay Biden’ın herhangi bir borcu iptal edip etmediği , milletimiz öğrenci kredisi borçlularına bir özür borçludur, bunu kendisi de sunabilir.

Ve eğer bu özür kredinin iptali ile gelirse, on milyonlarca gencin en başta asla sahip olmadığı tüm desteğin geri ödemesini düşünün.