Azınlık Girişimcileri Küçük İşletme Yardım Kredisi Almak İçin Mücadele Etti

Southern Bancorp, Amerika’da yoksulluk oranlarının en yüksek olduğu ve onlarca yıldır nesiller boyu az zenginliğe sahip kırmızı çizgili mahallelerin bulunduğu Arkansas ve Mississippi Deltası’na hizmet veren bir borç verendir.

Küçük işletmeler için Maaş Çeki Koruma Programı geçen Nisan ayında başladığında, Güney Bancorp’un pek çok müşterisi yardım parasını almaya hak kazanamadı ve Arkansas bankasının genel müdürü Darrin Williams, bağışçılara 1000 dolarlık hibe için para toplamak için başvurdu. başvuru sahiplerini eli boş çevirmek zorunda.

Banka, 100’den fazlasını kadınlar veya azınlık sahipleri tarafından işletilen işletmelere vererek bu tür 128 hibe yaptı. Biri, bir manikür salonu sahibinin pleksiglas almasına izin verdi, böylece yeniden açabilecekti. Bir diğeri, küçük bir kafenin personeli için güvenlik malzemeleri satın almasına izin verdi. Bir kreş, parayı ihtiyaç duyduğu yeni sterilizasyon ekipmanı için kullandı.

Williams, “Pek çok şirket asla geri dönmeyecek ve orantısız bir şekilde kaybolacak olanların çoğu Siyah ve kahverengi işletmelerdir” dedi.

Kongre, Mart 2020’de, milletvekillerinin birkaç aylık keskin ekonomik bozulma olmasını bekledikleri için acil bir durdurma noktası olarak Maaş Çeki Koruma Programını oluşturdu. Ancak salgın şiddetlendikçe, ilk kredisini geçen hafta bir yıl önce veren program, Amerikan tarihinin en büyük küçük işletme destek programına dönüştü ve mücadele eden şirketlere 734 milyar dolar affedilebilir kredi gönderdi.

Program yaklaşık yedi milyon işletmenin işçilerini elde tutmasına yardımcı oldu. Ama aynı zamanda varoluşunun her aşamasında karmaşık, değişen kurallarla da boğuşmuştur. Ve bir yıl içinde, programın aceleyle piyasaya sürülmesinin ve tasarımının en savunmasız işletmelerden bazılarına zarar verdiği ortaya çıktı.

Kredi programını yöneten Küçük İşletme İdaresi de dahil olmak üzere çeşitli kaynaklardan alınan verilerin New York Times analizi ve düzinelerce küçük işletme ve bankacı ile yapılan görüşmeler, siyahların ve diğer azınlıklara ait işletmelerin orantısız bir şekilde yardım çabası tarafından yetersiz kaldığını gösteriyor. , genellikle yardıma erişim için bağlantıları olmadığı veya programın kuralları nedeniyle reddedildikleri için.

Kullanıma sunma hızlıydı

Kongre geçen yılki CARES Yasasında programı oluşturduktan sonra, Başkan Donald J. Trump yönetimi – özellikle Hazine sekreteri Steven Mnuchin – ihtiyacı olan iş yerlerine hızlı bir şekilde para sağlamaya öncelik verdi. Yasanın imzalanmasından sadece yedi gün sonra, ilk başvuranlar çeklerini aldı.

Ancak telaş, kuralların çoğunlukla anında yazıldığı anlamına geliyordu. Hizmet vermesi daha zor işletmelere ulaşmak sonradan akla gelen bir şeydi. Borç verenler ve savunma grupları, yardım çabasının kasıtsız olarak kadınlara ve azınlık işletme sahiplerine orantısız bir şekilde zarar vermesi muhtemel yapısal zorluklar içerdiği konusunda uyardılar. En savunmasız işletmelere ulaşmanın kararlılık gerektirdiğini ve programın kredi verenlere bu çabayı göstermeleri için hiçbir teşvik vermediğini söylediler.

Hükümet, kredi vermeleri için bankalara bel bağlayarak, bankacılık ilişkileri kurmamış borçlular için bir engel oluşturdu. Bazı bankalar, sıradan müşterileri sıranın arkasına iten daha büyük ve daha zengin müşterilerini tercih ettiler. “Gizli müşteri” çalışmaları, Siyah başvuru sahiplerinin sürekli olarak beyaz meslektaşlarından daha kötü muamele gördüğünü ortaya çıkardı.

Program ayrıca, azınlıklara ait işletmeler için en popüler iki yapı olan tek mal sahiplerini ve bağımsız müteahhitleri büyük ölçüde dışarıda bıraktı. Bu şirketler, programın ilk haftasına başvurmaya uygun değildi. Erişim sağladıklarında, kârlı olmayan solo işletmelere verilen kredileri yasaklayan bir kural – daha büyük şirketler için geçerli olmayan bir kısıtlama – birçoğunun yardım almasını engelledi. Yetersiz hizmet alan topluluklarda uzmanlaşanlar da dahil olmak üzere banka dışı kredi verenlerin çoğu, Küçük İşletme İdaresinin bunları onaylamasını beklerken haftalarca dışarıda kaldı.

Sorumlu Borç Verme Merkezi’nin federal savunma direktörü Ashley Harrington, “Başlangıçta odak noktası hızdı ve eşitlik pahasına geldi,” dedi.

Programın son haftalarında – 31 Mayıs’ta başvuruları durdurması planlanıyor – Başkan Biden’in yönetimi kadınlara ve azınlık liderliğindeki işletmelere, özellikle de sadece bir avuç dolusu olanlara daha fazla para aktarmayı amaçlayan kural değişiklikleriyle yörüngesini değiştirmeye çalıştı. çalışanlar.

Bay Biden, geçen hafta programın son tarihini uzatan bir yasa tasarısını imzalarken selefinin geçmiş performansına göz attı. Başkan, “Bildiğiniz gibi birçok küçük işletme, özellikle Hispanik ve Afrikalı-Amerikalı küçük işletmeler, ilk seferinde baypas edildikleri için iflas ettiler” dedi.

Ancak Bay Biden’in revizyonları – en önemlisi, bağımsız müteahhitlere ve kendileri için çalışanlara borç vermeyi genişletti – acele edildikleri hız da dahil olmak üzere kendi engelleriyle karşılaştı. Borç verenler hazırlıksız yakalanan ve son teslim tarihinden önce çok az zaman kala bunları gerçekleştirmek için mücadele etti.

Kaliforniya, Oakland’daki Beneficial State Bank’ın genel müdürü Randell Leach, “Kurallar karmaşık ve sürekli değişiyor ve bu tek başına bir erişim engeli yaratıyor”.

Siyahi ve azınlık şirketleri acı çekiyor

Half Moon Empanadas’ın sahibi olan Pilar Guzman Zavala, Miami’deki lokasyonlarından birinin dışında. Kredi. . . The New York Times için Scott McIntyre

Borç verenler, borçluları hakkında demografik ayrıntılar toplamak zorunda olmadığından, Maaş Çeki Koruma Programı’nın ırksal dağılımına ilişkin veriler azdı, ancak ekonomistler sürekli olarak boşluk işaretleri buldular.

New York Federal Rezerv Bankası tarafından yapılan bir analiz, çok sayıda Black’e ait işletmeye sahip bazı ilçelerin – özellikle de Detroit’in de dahil olduğu Bronx, Queens ve Wayne County, Mich. Geçen ay yayınlanan bir San Francisco Fed analizine göre, çeşitli büyükşehir bölgelerindeki çoğunluk beyaz posta kodları, yoğun olarak azınlık nüfusa sahip posta kodlarından daha yüksek kredi kapsamına sahipti.

Küçük İşletme İdaresi’nden alınan veriler, yardım çabasının eğilimini gösteriyor. Borç verenlerin büyük çoğunluğu bu yıl verdikleri 3,6 milyon kredinin demografik verilerini rapor etmedi, ancak borçlunun yarışı hakkında bilgi içeren 996.000 doların yüzde 71’i beyaz mülkiyetli işletmelere gitti.

Pilar Guzman Zavala, 12 yıl önce Florida’da küçük bir restoran zinciri olan Half Moon Empanadas’ı kurdu. Pandemiden önce 100 kişiyi istihdam etti ve banka hesapları ve yıllarca ayrıntılı iş kayıtları oluşturdu. Ancak Bayan Zavala’nın başvurusu, denediği ilk iki borç verende durdu ve sonunda kredisini işleme koyacak yerel bir banka bulmadan önce onu bir ay avlanmaya zorladı.

50 işçiyi elinde tutmasına yardımcı olan yardım için minnettar, ancak süreci çileden çıkardı.

“Finansal sistem gerçek anlamda küçük işletmelere, İspanyol işletmelere, kadınlara ait işletmelere ulaşamıyor. Sadece değil, ”dedi.

Bay Williams, Southern Bancorp’un geçen yıl verdiği 1.300 Maaş Çeki Koruma Programı kredisinden birçoğunun büyük bankalar tarafından geri çevrilen müşterilere gittiğini söyledi.

Yakın tarihli bir Federal Rezerv anketinde, Siyah veya Asya kökenli küçük işletme sahiplerinin yaklaşık yüzde 80’i, beyaz işletme sahiplerinin yüzde 54’ü ile karşılaştırıldığında şirketlerinin zayıf finansal durumda olduğunu söyledi. Ve Siyah sahipleri benzersiz zorluklarla karşı karşıyadır. Diğer tüm demografik gruplardan sahipler, Fed’e şu anda temel sorununun düşük müşteri talebi olduğunu söylerken, Siyah katılımcılar farklı bir en büyük zorluğa işaret ettiler: krediye erişim.

Ohio’da bir otomobil bayisi işleten Jenell Ross, bir Maaş Çeki Koruma Programı kredisi talep ettiğinde, uzun süredir bankası ona başka bir yere bakmasını söyledi – bu, Bank of America, Citi, JPMorgan Chase ve Wells Fargo gibi büyük bankaların çoğuna gönderdiği bir mesaj. programın çılgın ilk günlerindeki müşteriler.

Günler sonra, bölgesel bir borç veren olan Huntington Bank’tan bir kredi aldı, ancak deneyim soktu.

Siyah olan Bayan Ross, geçen yıl bir House komitesine “Tarihsel olarak, sermayeye erişim, kadınların ve azınlıkların sahip olduğu işletmelerin hayatta kalmak için en önemli endişesi olmuştur ve bu salgın sırasında da farklı olmamıştır” dedi.

Topluluk grupları devreye giriyor

Topluluk kreditörleri ve yardım kuruluşları, boşlukları doldurmak için ayakkabı derisi yaklaşımını benimsedi.

Geçen yıl, bir savunuculuk grubu olan American Business Immigration Coalition, Florida, Illinois, Güney Carolina ve Teksas’taki Siyah, azınlık ve kırsal işletmelere sosyal yardım çalışanlarını gönderen bir “topluluk gezgini” programı oluşturmak için yerel kar amacı gütmeyen kuruluşlarla birlikte çalıştı. Whac-a-Mole tarzı barikatlardan geçtiler.

Dil engelleri yaygındı. Birçok işletme sahibi daha önce hiç banka kredisi istememişti. Birçoğunun e-posta adresi yoktu ve bir tane oluşturmak için yardıma ihtiyacı vardı. Bazıları vergi beyan etmemişti; Koalisyon, insanların mali durumlarını çözmelerine yardımcı olmak için iki muhasebeci tuttu.

Grubun yönetici direktörü Rebecca Shi, “Bizimkiler kelimenin tam anlamıyla kapı kapı dolaştı ve süreç boyunca insanları gezdirdi” dedi. “Zaman alıcı. “

Grubun çalışması, 219 işletme için Maaş Çeki Koruma Programı kredilerinde 8 milyon $ netleştirdi. Bu şirketler için yardım büyük bir fark yarattı.

Tarihsel olarak dezavantajlı topluluklara odaklanan bir New York kredi kuruluşu olan TruFund Financial, geçen yıl verdiği 490 kredinin her biri için ortalama iki saat personel zamanı harcadı – daha büyük kredi verenlerin koyduğundan çok daha fazla. Düzinelerce başvurusu 10 saat sürdü TruFund’un CEO’su James H. Bason, tamamlanması gereken veya daha fazlası olduğunu söyledi.

TruFund’un müşterilerinin çoğu, büyük bankalar tarafından geri çevrildikten sonra kapıdan içeri girdi, burada “bankada kimseyle konuşamamak, duymak için oturup oturup haftalarca hiçbir şey duymamak – bunların hepsi çok şey yarattı Küçük işletme borçlularımız için endişe, ”dedi Bay Bason.

Bir Las Vegas işletme sahibi ve bir savunuculuk grubu olan Small Business for America’s Future’ın eş başkanı Shaundell Newsome, Siyah işletme sahipleri için sonuçları iyileştirmenin, bankacılık endüstrisinde kasıtlı, sürekli değişiklikler gerektireceğini söyledi.

“Çözüm kasıtlılıktır” dedi. “Bununla kastettiğim, bankacıların, düzenleyicilerin ve politika yapıcıların Siyah işletmeler kurma ve sermayeye erişmemize yardımcı olma konusunda istekli olmalarını sağlamak. ”

Bu, Bay Newsome’nin son toplantıda Hazine Bakanı Janet L. Yellen’e ilettiği bir mesajdı. Bayan Yellen, azınlık odaklı borç verenler için desteği artırma ve kendi sözleriyle Jim Crow yasalarının yürürlükte olduğu günlere kabul edilemez ölçüde benzer sonuçlar üreten bir finansal sistemi değiştirmek için başka değişiklikler yapma sözü verdi.

Bayan Yellen, o toplantıda, şu anda ülkeyi saran kriz gibi ekonomik krizlerin “beyaz olmayan insanları daha sert ve daha uzun süre vurduğunu” ve ekonomik eşitsizliği yoğunlaştırdığını söyledi. “Mevcut krizin bunu tekrar yapacağından endişeliyim. Aslında, harekete geçmediğimiz sürece olacağını biliyorum. “