Bakiyeler Düşük Olsa Bile Kredi Kartı Borcunu Azaltmak İçin İpuçları

Yeni yıl, özellikle tatillerde, birçok Amerikalı gibi, salgın öncesinden daha az kredi kartı borcu taşıyor olsanız bile, önceki aylarda tahakkuk eden kredi kartı bakiyelerini ödemeye odaklanmak için iyi bir zamandır.

Federal verilere göre, tüketicilerin pandemi sırasında daha az harcadıkları ve kart borcu arttığı için, Amerikan kredi kartı bakiyeleri 2019’un sonundan 2020’nin üçüncü çeyreğine kadar yüzde 13 düştü.

Kâr amacı gütmeyen bir kredi danışmanlığı kurumu olan Money Management International’a göre, kredi kartı borcuyla ilgili yardım talepleri genellikle bir yılın başında aniden yükseliyor, ancak “göreceğimiz normal artışı görmedik,” dedi. Ajans.

Pandemi tatilleri ve dışarıda yemek yemeyi durdurdu. İşlerini kaybetmeyen Amerikalılar, kart borcunu ödemek için daha fazla paraya bırakıldı. CreditCards’ın endüstri analisti Ted Rossman, federal hükümetin nakit teşvik ödemeleri de dahil olmak üzere salgın yardım çabalarının maliyelerini daha da güçlendirdiğini söyledi. com.tr. New York Federal Rezerv Bankası, teşvik ödemelerinin ilk turunu alan kişilerin çoğunlukla parayı biriktirdiğini veya borçlarını ödemek için kullandığını buldu.

Tabii ki, herkes o kadar şanslı değildi. Finans sitesi NerdWallet tarafından yapılan bir ankete göre, Amerikalıların yaklaşık yüzde 42’si, pandeminin başlangıcından bu yana mali durumlarının iş kayıpları veya gelir düşüşleri nedeniyle kötüleştiğini söyledi. Harris Poll’ün Kasım ayında 2.000’den fazla yetişkinin çevrimiçi görüşmeleriyle gerçekleştirdiği ankete göre, daha kötü durumda olanların yaklaşık yarısı faturaları ödemek ve ihtiyaçları karşılamak için borç aldıklarını söyledi.

NerdWallet’in kredi kartı uzmanı Sara Rathner, “Salgın, hane halkı finansmanı söz konusu olduğunda kesinlikle her şeyi alt üst etti,” dedi.

Nitzsche, bazı Amerikalıların kayıp gelirlerini karşılamak için kredi kartlarını kullanarak ve minimum aylık ödemeler yaparak büyük olasılıkla “hayatta kalma” modunda olduklarını söyledi. Ajansı, kira ve ipotek ödeme gibi konut konularında yardım arayan çağrıları giderek daha fazla aradığını söyledi. Tahliyelere karşı federal moratoryumlar önümüzdeki haftalarda sona erecek.

Kredi bürosu Experian, yıl ortasında ortalama kart bakiyesinin bir önceki yıla göre yüzde 11 düştüğünü ancak yine de 5,900 $ ‘a düştüğünü tespit etti. 2020 sonunda ortalama bakiye yaklaşık 5.800 dolardı. Ortalama kredi kartı oranlarının yüzde 15 civarında olduğu durumlarda, bakiyeler her ay tam olarak ödenmezse faiz hızla toplanabilir. NerdWallet, bakiye taşıyan hanelerin bu yıl ortalama olarak yaklaşık 1.200 dolar faiz ödeyeceğini hesapladı.

Bu nedenle, tatillerde, belki de zorlu bir yıl için bir ödül olarak, bir miktar kart borcunuz varsa, ödemeye başlamak için bir plan yapmak mantıklıdır – “Tutumlu Şubat” sırasında değilse, en kısa sürede mali izin verir.

Kart borcu, araba veya ev gibi bir varlık tarafından güvence altına alınmadığı için tipik olarak en pahalı borçlanma yoludur. Yalnızca ücretli finansal planlamacılar grubu olan Ulusal Kişisel Mali Danışmanlar Birliği’nin seçilmiş başkanı Karla McAvoy, “Bir kişinin sahip olabileceği en kötü borç türlerinden biri,” dedi.

Federal hükümet şu anda, bu sefer 600 $ tutarında yeni bir teşvik kontrolü turu dağıtıyor. Temel şeyler için paraya ihtiyacınız varsa, bunlar elbette önceliklidir. Ancak, eğer yapabiliyorsanız, borcunuzu ödemek için bazılarını kullanmak ve bir kısmını nakit rezervi olarak ayırmak akıllıca olacaktır.

Çevrimiçi borç veren LendingTree’nin baş kredi analisti Matt Schulz, “Yapabiliyorsanız her ikisini de yapmalısınız,” dedi, böylece bir tasarruf yastığı oluşturmaya başlayabilirsiniz.

Finansal planlamacı ve bir endüstri grubu olan Sertifikalı Finansal Planlayıcı Standartlar Kurulu’nun sözcüsü Jeremy Shipp, elinizde biraz nakit olması size daha fazla ödeme esnekliği sağlar – çok az ev sahibi kredi kartlarını kabul eder – ve gelecekte bir kart kullanma ihtiyacını azaltır. .

Bankrate tarafından yapılan çevrimiçi bir ankete göre, ikinci bir teşvik çeki almış veya almayı bekleyen Amerikalıların dörtte biri, parayı borçları ödemek için kullanmayı planladıklarını söyledi. com ve 1.203 yetişkinden YouGov. Yaklaşık yüzde 30, çekin en azından bir kısmını kurtaracaklarını söyledi.

Kredi kartı borcunu yönetmeyle ilgili bazı soru ve cevapları burada bulabilirsiniz.

Kredi kartı borcunu ödemenin en iyi yolu nedir?

Birden fazla kartınız varsa – ki çoğu insan var – Bayan McAvoy, önce en yüksek faiz oranına sahip olanı ödemenizi önerir.

Diğer finansal planlamacılar, en düşük bakiyeye sahip olanı ödemeyi öneriyorlar, bu da size bir başarı hissi verebilir ve devam etmeniz için cesaretlendirebilir.

McAvoy, ödemeleri daha yönetilebilir hale getirmek için, belki de daha düşük oranlı bir kişisel kredi ile kredi kartı borcunu konsolide etmeyi de düşünebilirsiniz, dedi. Ödenecek tek bir faturanın olması daha az stresli olabilir, dedi.

Sıfır faiz teklifli bir kart bulabilirseniz, bakiyelerinizi transfer etmek ve yeni kartı zamanla ödemek bir seçenek olabilir. Rossman, bankaların daha az sıfır faizli geç transfer teklifinde bulunduğunu ve mevcut olanların ödeme sürelerinin daha kısa olduğunu ve daha yüksek transfer ücretlerinin bulunduğunu söyledi.

Kart borcumu ödemek için bir ev kredisi limitini kullanabilir miyim?

İpotekli birçok ev sahibi, ev özkaynaklarının (bir evin değeri ile borçlu olunan miktar arasındaki fark) geçen yıl arttığını gördü. Hak kazanırsanız, eviniz tarafından güvence altına alınan bir kredi limiti, genellikle bir kredi kartıyla ödediğinizden çok daha düşük bir faiz oranı sunacaktır. Ancak, ev özkaynak kredisinin eviniz tarafından güvence altına alındığını, bu yüzden ödeyemezseniz, evinizi kaybedebileceğinizi unutmayın.

Bayan McAvoy, “Hala borç var, bu yüzden dikkatli olmak istiyorsun,” dedi.

Kartı veren kuruluşumdan faiz oranımı düşürmesini isteyebilir miyim?

Evet. Pandemiden önce bile, bankalar zaman zaman, genellikle kredisi iyi olan müşteriler için faiz oranlarını geçici olarak düşürmeyi teklif ettiler. Ancak bir teklifle hedeflenmeseniz bile, indirim talep edebilirsiniz.

Bay Schulz, “İhraççıya faiz oranınızı düşürüp düşürmeyeceklerini sormaya her zaman değer” dedi.

Pandemi sırasında, bazı bankalar aylık ödemeleri düşürmeyi veya mali güçlük çeken kişiler için faiz ücretlerinden feragat etmeyi teklif ettiler.