Neden Daha Fazla Kişi Sağlık Planları İçin Alışveriş Yapmıyor?

Geçen ay bir sabah, Burke, Va.’da emekli bir hemşire olan Eunice Korsah, reçeteli ilaçları kapsayan Medicare Bölüm D için çeşitli planların karmaşıklığı konusunda yarım saat boyunca telefonda rehberlik etti.

Mevcut ilaç planı durduruluyordu ve sigortacı onu çok daha yüksek primli bir plana taşımak istedi. Karar verdim, ‘Olmaz’ dedi. Ama yerine ne koymalı? Fairfax County’de bulunan Kısım D planları için Medicare web sitesine baktı ve aylık primleri 7 $ arasında değişen 23 tane buldu. 10 ila 97 dolar. 30. “Çok fazla seçenek var, bu yüzden birinin bunları benim için netleştirmesini istedim” dedi.

Georgetown Üniversitesi’nde sağlık politikası araştırmacısı olan Jack Hoadley, Bayan Korsah ile görüşmenin diğer ucundaydı. İki yıl boyunca, Medicare yararlanıcılarının kendileri için en iyi kapsamı bulmalarına yardımcı olan, federal olarak finanse edilen ücretsiz danışmanlık hizmeti olan Devlet Sağlık Sigortası Yardım Programı veya SHIP’de gönüllü olmuştur.

Dr. Hoadley, “Bazı çok akıllı insanlar Medicare’in nasıl çalıştığını bilmiyor ve kafaları karışıyor” dedi. Örneğin, “birkaç farklı eczaneyi denemeye istekliyseniz, yılda 1.000 dolarlık bir fark yaratabilir. ”

74 yaşındaki Korsah ve oğlu, kan basıncı, kolesterol, asit reflüsü ve glokom için sekiz ilacının ve dozlarının bir listesini çoktan derlemişti. Dr. Hoadley, çevrimiçi Medicare Plan Finder’ı kullanarak alanı üç uygun seçeneğe indirdi.

Wellcare’in sunduğu en ucuz planla, Bayan Korsah’ın tahmini toplam yıllık ilaç ve prim maliyetleri (“sihirli sayı” dedi), CVS veya Giant eczanesi kullansaydı yılda 301 dolar olurdu – ama aynı reçeteleri alırsa 1.125 dolar olurdu. bir Walmart’a. Tersine, bir Humana planı bir Walmart eczanesi aracılığıyla yılda 525 dolara, ancak CVS’de bunun iki katından fazlaya mal olacak. Bir Cigna planı ile en iyi anlaşma postayla sipariş veren bir eczaneyi içeriyordu.

Teorik olarak, Kısım D kapsamına sahip geleneksel Medicare’e sahip olan veya Medicare Advantage programlarına (özel sigortacılar tarafından sunulan “hepsi bir arada” bir alternatif) ilgi duyan veya bu programlara kayıtlı olan tüm yararlanıcılar, bu yıllık açılış sırasında benzer hesaplamalar yapmalıdır. 15 Ekim’den 7 Aralık’a kadar olan kayıt dönemi. Sigortacıların planlarına ilişkin açıklamalarının posta kutularında ve gelen kutularında ve Joe Namath ve Jimmie “Dyn-o-mite” Walker’ı içeren TV reklamlarında gösterilmesinin nedeni budur.

Kaiser Aile Vakfı’ndaki Medicare Politikası Programı’nın yönetici direktörü Tricia Neuman, “Fikir, tüketicilerin kendileri için en iyi kapsamı yeniden değerlendirebilmeleridir” dedi. Her yıl Bölüm D ve Medicare Advantage’da – primler, avantajlar, ek ödemeler ve sağlayıcı ağlarında – değişiklikler getirdiğinden, alışveriş yapmak mantıklıdır.

Ama olan bu değil.

Geçen ay yayınlanan bir Kaiser çalışmasına göre, 2019 için, yararlanıcıların yüzde 71’i açık kayıt döneminde planları karşılaştırmadıklarını söyledi. Bu oran, Siyahi ve Hispanik yararlanıcılar, 85 yaş üstü kişiler ve daha düşük gelirli ve daha az eğitim yılı olanlar arasında daha da yüksekti – tam olarak daha fazla tıbbi hizmet ve ilaca ihtiyaç duyma olasılığı en yüksek olan ve yüksek maliyetleri en az ödeyebilen gruplar.

Katılımcıların yaklaşık yarısı resmi Medicare web sitesini hiç ziyaret etmemiş, 1-800-MEDICARE yardım hattını kullanmamış veya her yıl postayla gelen “Medicare & You” el kitabını okumamıştır.

Buna göre, “çok fazla geçiş yok” dedi Dr. Neuman. Kaiser, 2019’da, yararlanıcıların yalnızca yüzde sekiz ila 10’unun gönüllü olarak Medicare Advantage veya bağımsız Kısım D planlarını değiştirdiğini tespit etti.

Bu ataletin bir kısmı, insanların kapsamlarından duydukları memnuniyeti yansıtabilir; aynı zamanda ezici bir seçim miktarını da gösterebilir. 2022 için, yararlanıcılar ortalama 33 Medicare Advantage planı (ancak Philadelphia’da 56 ve Cincinnati’de 63) ve 30 bağımsız Kısım D planı ile karşı karşıyadır.

Medicare Savunuculuk Merkezi müdür yardımcısı David Lipschutz, “Umutsuzca, gereksiz yere karmaşık ve daha da karmaşık hale gelmeye devam ediyor” dedi. “Bütün sistem, seçimlerini en üst düzeye çıkaran bilgili aktörlere dayanıyor ve bu öylece olmuyor. ”

Karşılaştırma alışverişine hevesli olanlar bile güvenilir bilgi bulmakta zorlanabilirler. Tekliflerin resmi Medicare iletişimlerini taklit edebilmesine rağmen, çoğu teklif ve reklam, mali teşvikleri olan aracılardan veya aracılardan gelir.

Ayrıca, sağlık araştırmalarını destekleyen bir vakıf olan Commonwealth Fund’da Medicare başkan yardımcısı olan Gretchen Jacobson, “brokerler genellikle planların yalnızca bir bölümünü pazarlarlar”, bazen en avantajlı olanları hariç tutarlar, ifşa etmeleri gerekmeyen bir gerçeği, dedi.

Kar amacı gütmeyen bir grup olan Medicare Savunuculuğu Merkezi, Medicare’in kendisinin 2017’den başlayarak tanıtım materyallerinde özel Medicare Advantage planlarına karşı önyargılı olduğunu suçladı. dedi Bay Lipschutz. “Sanırım özel sağlık sigortacılarının gelişmesini istiyorlardı. ”

Medicare o zamandan beri daha tarafsız bir duruş sergiledi, ancak “hala gidecekleri bir yol var” dedi Bay Lipschutz.

Medicare’in ödüllendirdiği yıldız derecelendirmelerine gelince, eleştirmenler “Woebegon Gölü” etkisine başvurmaya başladılar (radyo kişiliği Garrison Keillor’un “çocukların hepsinin ortalamanın üzerinde olduğu” kurgusal kasabasından sonra). Medicare, ilaç kapsamına sahip 2022 Medicare Advantage planlarının yüzde 68’ine dört veya daha fazla yıldız vererek, sıralamaları karşılaştırmalar için kullanışlı olmaktan çıkardı.

Bütün bunlar ne kadar önemli? Kısım D ile, en uygun maliyetli planı seçmek finansal bir sorunun ötesine geçer, çünkü uygun olmayan ilaçları atlamanın sağlık sonuçları olabilir. Ve geleneksel Medicare ve Medicare Advantage arasında seçim yapmak, sağlık hizmeti deneyiminde önemli farklılıklar içerir.

Medicare lehtarlarının yüzde 42’sinin artık bir programa kayıtlı olduğu ve giderek daha popüler hale gelen Medicare Advantage planları, tek noktadan alışveriş imkanı sunuyor. Kısım D avantajı içerirler ve ek ödemeleri ve kesintileri kapsayan ek bir Medigap politikası gerektirmezler.

Cepten yapılan harcamalara bir üst sınır koydular (2021’de ağ içi kapsama alanı için 7.550 dolar). Dr. Jacobson, ayrıca diş, işitme ve görme kapsamı ve ulaşım gibi “ekstra faydaları” da teşvik ediyor – “çok cömert olmayabilirler” dedi. Ancak, bazı hizmetler plandaki herkes tarafından kullanılamaz ve yararlanıcılar, kayıt olana kadar hak kazanıp kazanamayacaklarını öğrenemezler.

Medicare Advantage ayrıca tam kapsamı yalnızca ağları içindeki doktorlar, hastaneler ve eczanelerle sınırlandırır; hastalar ağ dışına çıkarsa, daha yüksek maliyetlerle karşı karşıya kalırlar veya tamamen cepten ödeme yapmak zorunda kalabilirler. Ağ içi sağlayıcılar sık ​​sık değişir ve bir planın hangilerini içerdiğini belirlemek zor olabilir.

Acil veya acil bakım dışında, Medicare Advantage kapsamı, yararlanıcıların ilçe veya eyaletinin dışına genişletilemez. Dr. Jacobson, “Albany’deyseniz, New York’ta bakım alamayabilirsiniz,” dedi. Avantaj planları ayrıca genellikle hizmetler ve ilaçlar için sigortacıdan ön yetkilendirme gerektirir.

Dr. Jacobson, geleneksel Medicare ile “istediğiniz herhangi bir sağlayıcıyı önceden onay almadan istediğiniz zaman görebilirsiniz” dedi. Ulusal olarak kabul edilir. Ancak özel bir Medigap politikasını ve ayrı bir Kısım D planını hesaba katmak bazen genel maliyetleri daha da yükseltir.

Yine de, yakın tarihli bir Commonwealth Fund analizi, geleneksel Medicare ve Advantage planlarının (özel ihtiyaç planları hariç) artık demografik ve sağlık açısından benzer popülasyonları çektiğini ve her iki grupta da yüksek memnuniyet oranları olduğunu buldu (her ikisi de bir aydan fazla beklediğini bildirmiş olsa da). doktor randevusu).

Çalışma, avantajdan yararlananların, ilaçlarının gözden geçirilmesi gibi bazı bakım yönetimi hizmetlerini alma olasılıklarının daha yüksek olduğunu buldu. Ancak konu hastaların sağlığı olduğunda, “sonuçları pek değiştirmiyor gibi görünüyor” dedi Dr. Jacobson, çünkü hastaneye yatış ve acil servis kullanımı her iki grup için de aşağı yukarı aynıydı.

Bu, federal hükümetin Avantaj planlarını yararlanıcı başına geleneksel Medicare’e ödediğinden yüzde 4 daha fazla ödemeye devam edip etmeyeceği sorusunu gündeme getiriyor. Hemen hemen her yararlanıcı olan B Kısmı primi ödeyen herkes, bu yüksek maliyeti sübvanse eder.

Ama şimdilik, açık kayıt sezonu. 12.500 eğitimli ekip üyesi ile her eyaletteki GEMİ programları, en iyi tarafsız bilgi kaynağını temsil eder ve her yıl 2,5 milyondan fazla insanla çalışır.

Doktorlarını seçebilmek için geleneksel Medicare’i seçen Bayan Korsah, düşük maliyetli Wellcare Kısım D planına kaydoldu ve muhtemelen ilaçlar için geçen yıla göre daha az ödeyecek.

Bu yüzden Dr. Hoadley’nin öğüdünü takdir etti. “O çok yardımcı oldu,” dedi.