Paranın Duygularla Buluştuğu Yer: Finansal Terapi Temelini Buluyor

Pandeminin ilk günlerinde Nora Herting finansal terapiyi denemeye karar verdi.

“Tam olarak ne olduğunu bile bilmiyordum,” dedi. “Bunu duydum ve ‘Şu anda ihtiyacım olan bir şeye benziyor’ diye düşündüm.” Kilitlenmeler nedeniyle geliri büyük ölçüde azalan küçük işletme sahibi, kendi finansal güvenliği ile kendi finansal güvenliği arasında, kendi finansal güvenliği arasında ıstırap verici seçimlerle karşı karşıya kaldı. 14 çalışan.

New York’ta yaşayan Bayan Herting, “O zamanlar kişisel finansım ve ticari finansmanım ayrılmaz bir şekilde birbirine bağlıydı” dedi. “Yardıma ihtiyacım vardı – iş anlamında değil, daha çok kişisel anlamda. Mesela, hangi kararlar benim değerlerime uyuyor? Bu kararlarla yaşayabilir miyim?”

Los Angeles’ta özel muayenehanesi olan bir finansal terapist olan Amanda Clayman’a gitti. Bayan Clayman finansal tavsiyede bulunmadı; bunun yerine, Bayan Herting’i parayla olan ilişkisinin bir zaman çizelgesini hazırlaması için yönlendirdi. Birkaç seansta, Bayan Herting’in aile öyküsünü, kariyerini ve erkek arkadaşıyla para hakkında nasıl iletişim kurduğunu tartıştılar. Sonra bir plan geliştirdiler.

İlk olarak, Bayan Herting, acil durumlar ve emekliliği için bir miktar birikim ayırdı. Ardından, toplantılar için görseller oluşturan şirketini finanse etmek için ne kadar harcayacağını belirledi.

Bayan Herting, “İşimde potansiyel olarak kaybetmeye hazır olduğum para miktarı konusunda kendimi iyi hissettim, çünkü bunu konuşmuştuk” dedi. Şirketi sonunda toparlandı ve şu anda tüm çalışanları ile tam olarak faaliyet gösteriyor.

Yıllardır finansal terapi az bilinen, belirsiz bir şekilde tanımlanmış bir niş işgal etti. İlk uygulayıcılarından biri olan Bayan Clayman, finansal ve duygusal sağlığı bütünleştirme hedefiyle 2006 yılında lisanslı bir klinik sosyal hizmet uzmanı oldu.

“Buna açık bir ihtiyaç olduğunu gördüm, ancak bu ihtiyaca yönelik kurumsal bir yol veya sistem yoktu” dedi. “Yüksek lisans programımdaki öğretmenler benimle ne yapacaklarını bilmiyorlardı. ‘Bu neden yok?’ diye sormaya devam ettim.”

Bayan Clayman sonunda yalnız olmadığını öğrendi. Sertifikalı bir finansal planlayıcı ve psikolog olan Brad Klontz, 2000’lerin başından beri iki disiplini arasındaki örtüşmeyi araştırıyor. Ancak, bir avuç finans ve ruh sağlığı uzmanının, psikoloji ve kişisel finans arasındaki bağlantıların farkındalığını yaymayı amaçlayan Finansal Terapi Derneği’ni oluşturmak için bir araya geldiği 2008 mali krizine kadar alanın resmi olarak tanınması yoktu.

Zamanlamaları olgunlaşmıştı. Dr. Klontz, “Finansal kriz, ruh sağlığı mesleğinin paranın müşterilerimiz için derin bir endişe kaynağı olduğunu anlamasına yardımcı oldu” dedi. Sorun şu ki, birçok terapist bunun hakkında konuşmaya hazır değildi. “Ruh sağlığı camiasındaki çoğu insan, danışanlarımıza evlilik streslerini, geceleri uyuyup uyuyamayacaklarını sormak için eğitilmiştir” dedi. “‘Peki ya senin paran?’ demek için eğitilmedik.

Mali müşavirler ise tam tersi bir problem yaşıyorlardı. Kansas Eyalet Üniversitesi’nde finansal terapi yüksek lisans programını yöneten Megan McCoy, “Büyük Durgunluk sırasında, tüm bu finansal planlamacılar seanslar sırasında müşterilerini eritti ve duygusal olarak perişan etti” dedi. “Finans uzmanları sayıları, net cevapları ve çözümleri sever ve bu karmaşık duygularla nasıl başa çıkacaklarını bilmiyorlardı. Daha fazla alete ihtiyaçları vardı.”

Bugün bu araçlar var. 2019’da Finansal Terapi Derneği, hem finansal hem de zihinsel sağlık profesyonellerinin finansal terapi sertifikası almaları için bir akreditasyon programı başlattı. Uzaktan tamamlanması üç ila altı ay süren kurs, finansal konuları (emlak planlaması ve bütçeleme gibi) ve ayrıca terapötik teknikleri (finansal ilerlemeyi engelleyebilecek davranışları ve tutumları saptamak gibi) kapsar. Adaylığı kazanmak için öğrencilerin bir sınavı geçmeleri ve bir güven standardı ve finansal ürünlerden satış veya komisyon kazanma yasağı içeren bir etik kurallara uyma sözü vermeleri gerekir. Financial Therapy Association ayrıca, kurallarını uygulayan ve ihlal edilirse sertifikayı iptal edebilecek veya askıya alabilecek bir disiplin komitesi oluşturmuştur.

2008 krizi finansal terapi altında bir alev yaktıysa, pandemi onu yakıtla doldurdu. Dr. McCoy, “Covid vurduğunda, finans konusunda çok fazla belirsizlik ve endişe vardı” dedi. “Pandemi, zihinsel sağlığı tartışma konusundaki tabuların bir kısmını da azalttı. Kombine sonuç, finansal terapinin gelişmesidir. ”

Lisansüstü programındaki öğrenci sayısı, yüksek öğrenime kayıt oranlarının düşmesine rağmen dört katına çıktı. Georgia Üniversitesi ve Omaha’daki Creighton Üniversitesi, son zamanlarda finansal terapiyi finansal planlama ve aile terapisi müfredatlarına da dahil etti.

Atlanta’da kurul onaylı bir psikolog olan Traci Williams, bu yıl akredite bir finansal terapist oldu. Pandemi sırasında finansal eşitsizliklerin hastanedeki hastaları nasıl etkilediğini gördükten sonra bunu yapmak için ilham aldı.

“Var olanlarla olmayanlar ve nasıl başa çıkabildikleri arasında büyük bir fark vardı” dedi. “Bunu bir kez görmeye başladığımda, gözlerimi kaçıramadım.”

Talep de rol oynadı. Dr. Williams, “Atlanta’da yalnızca bir başka finansal terapist var ve onun üç aylık bir bekleme listesi var,” diye ekledi.

Gerçek uzmanlık arayın

Ancak herhangi bir yeni disiplin gibi, finansal terapi de giderek artan sancılar yaşadı – yani, ne olduğu ve kimlerin onu uygulamak için nitelikli olduklarını iddia edebileceği konusunda kafa karışıklığı.

Dr. Williams, “Özellikle sosyal medyada hizmetlerinin reklamını yapan çok sayıda finansal koç görüyorum ve bunların herhangi bir kimlik bilgileri yok” dedi. “Geçen hafta Instagram’da bir ton takipçisi olan birine rastladım ve finansal terapi koçluğu görüşmeleri sunuyor. Niteliklerine baktığımda, yalnızca BT alanında lisans derecesine sahip. Bu, yardıma ihtiyacı olan insanlar ve nereden bilgi aldıkları konusunda beni endişelendiriyor.”

Tüm sertifikalı finansal terapistler lisanslı ruh sağlığı çalışanları değildir. Finansal Terapi Derneği başkanı Preston Cherry de dahil olmak üzere bazıları, sertifikalı finansal planlamacılar veya koçlardır.

“Finansal terapiyi izole bir uygulama olarak yapmıyorum. Finansal planlamamda finansal terapi ilkelerine başvuruyorum, ”dedi Dr. Cherry. “Kapsamımın dışında olan bir durum varsa – örneğin, mali hedeflerini veya iletişimini engelleyen bir evlilik sorunu – o zaman bunu ortaya çıkarmaya yardımcı olabilir ve müvekkilimi çiftler danışmanı gibi uzman bir kişiye yönlendirebilirim.”

Geleneksel terapi ve finansal planlama gibi, finansal terapi de maliyet açısından büyük farklılıklar gösterebilir. Uygulayıcılar, ücret yapılarına ve hizmetlerine bağlı olarak seans başına 100 ila 800 dolar arasında ücret alırlar.

Dr. McCoy, finansal terapi sertifikasına sahip finansal danışmanların ruh sağlığı eğitimlerinin sınırları konusunda net olmaları gerektiğini söyledi; aynı şey ruh sağlığı çalışanları ve onların finansal bilgileri için de geçerlidir.

“Finansal terapi programı, insanları bir konunun uzmanlıklarının dışında olduğunu ve gerektiğinde başka birine nasıl yönlendirileceğini anlama konusunda eğitiyor” dedi. Birçok finansal planlamacı, evlilik, boşanma, kariyer değişiklikleri, emeklilik veya ailede ölüm gibi önemli yaşam olaylarıyla karşı karşıya kaldıklarında müşterilerle ilgilenir ve bir avukat veya muhasebeci önermeleri normaldir. Neden terapist değil?

Daha büyük finans kurumları da müşterileriyle daha hassas açılar benimsiyor.

Finansal danışmanlık firmaları için bir danışmanlık olan Herbers’te araştırma ve eğitime liderlik eden Financial Therapy Association’ın kurucu üyesi Sonya Lutter, “Finansal planlamacılar, müşterilerin açıkça ana hatları çizilip gösterilseler bile hedefleri uygulamada sorun yaşadıklarını her zaman biliyorlardı” dedi. “Eksik olan kısım kişisel, davranışsal unsurdur – bir bilgisayar bunu öylece tüküremez. Pek çok büyük firma artık bunun farkına varıyor ve davranışsal eğitimi işlerine entegre etmeye başlıyor.”

Sertifikalı finansal planlamacılar için akreditasyon sürecini denetleyen bir kuruluş olan CFP Kurulu bile para yönetiminin “yumuşak becerilerini” benimsemiştir. Kurul, Ocak ayında eğitim programına “Danışmanlığın ilkeleri” ve “müşteri ve planlayıcı tutumları, değerleri ve önyargıları” konularını içeren “Finansal Planlamanın Psikolojisi” adlı bir bölüm ekledi.

Dr. Lutter, “Artık sertifikalı bir finansal planlayıcı olmak isteyen herkes, az çok finansal terapi olan finansal planlama psikolojisinde yetkinlik göstermek zorundadır” dedi.

Amerikalılar yüksek finansal kaygı hissederken, terapi ve paranın karışması belki de kaçınılmazdır. Aynı zamanda finansal yaşamımızın artan zorluklarının bir yansımasıdır.

Bayan Clayman, “Çoğumuz artık 30 yıl boyunca istikrarlı bir kariyere sahip değiliz ve ardından emekli oluyoruz” dedi. “Birden fazla farklı iş ve gelir kaynağıyla uğraşıyoruz. Geleceğimizi yönetmek ve planlamak zorundayız. Ve bir ortağımız varsa, bu iki karmaşık sistemi bir araya getirmek için araçlara ihtiyacımız var. Bunun herhangi bir elektronik tablonun içerebileceğinden daha büyük bir süreç olduğunu iddia ediyorum.”