Kripto para birimlerinin emeklilik hesaplarına ait olduğuna inanmak için her türlü neden var – ama neden ilk etapta emeklilik hesaplarında daha fazla alternatif yatırım seçeneği yok?
Yatırımcılar zaten kendi kendini yöneten IRA’larda (SDIRA) kripto para birimlerine yatırım yapma yeteneğine sahiptir, ancak bu hesaplar bir zamanlar zor tekliflerdi çünkü kurmaları uzun sürdü. Bu, kısmen dijital varlık endüstrisi nedeniyle oluşturulan yeni saklama teklifleri sayesinde değişiyor.
Bu makale orijinal olarak Danışmanlar için Kripto’da yayınlandı , CoinDesk’in kripto, dijital varlıklar ve finansın geleceğini tanımlayan haftalık bülteni. Her Perşembe gelen kutunuza almak için buradan kaydolun.
“Yatırımcıdan sponsora, hantal ve sancılı bir süreç,” dedi kıdemli başkan yardımcısı James Jones Kökleri özel gayrimenkulde olan dijital alternatif ihraççısı CalTier Realty’de Yatırımcı İlişkileri Başkanı. “Yeni SDIRA gözetim platformları, bazen haftalarca süren evrak işlerinin ileri geri gitmesi anlamına gelen ve bunu birkaç dakikaya dönüştüren bir süreç alıyor.”
Jones, alternatif yatırım sponsorlarının uzun süredir emeklilik hesabı piyasasına dokunmaya çalıştığını söyledi. Herhangi bir zamanda çek ve tasarruf hesaplarında 1 trilyon dolar bulunurken, emeklilik hesaplarında 35 trilyon dolar bulunur.
“İnsanların emeklilik hesaplarında oturan, çoğunlukla hisse senetlerine, tahvillere, yatırım fonlarına ve ETF’lere aşırı tahsis edilmiş 35 trilyon doları var,” Jones dedi, borsada işlem gören fonlara atıfta bulunarak. “Çoğu insan, 401(k) portföylerinde olduğu gibi vergiye tabi hesaplarında da aynı portföylere sahiptir. Piyasanın %5’inin peşinden gidiyorlar ve paranın %95’ini masada bırakıyorlar.”
Şu anda, emeklilik hesaplarındaki dijital varlıkların cazibesi, yüksek hızlı, vergi ertelenmiş büyüme potansiyelidir. Ancak zamanla kripto, bu hesaplarda sadece bir büyüme oyunundan daha fazlası olacak.
Yatırımcılar daha yüksek getirili ürünler talep edecek ve kripto para birimi ve merkezi olmayan finans (DeFi) alanları bu fırsatların sunulmasında etkili olabilir. Gemini’de küresel iş geliştirme başkanı David Abner, emeklilik hesaplarında.
Sinir bozucu bir sistem
Öyleyse
neden daha benzer şekilde ezoterik varlıkların – özel yatırımlar, gayrimenkuller ve tahsilatlar gibi – vergi avantajlı bir emeklilik hesabına yerleştirildiğini görmedik? Kripto IRA sunan dijital kendi kendini yöneten bir IRA sorumlusu olan AltoIRA’nın kurucusu ve CEO’su Eric Satz, bunu yapmak fazlasıyla zor olduğu için, dedi.
Satz, “Alto, bu eski iş akışları ve süreçlerle ilgili hayal kırıklığımdan gerçekten büyüdü” dedi. “Olması gerekenden daha yüksek hesap ücretlerine neden oldular ve Amerikalıların çoğunluğu için erişimi ortadan kaldırdılar.”
Kripto söz konusu olduğunda, bu bir uyumsuzluk durumudur – tüketiciler açılması haftalar alan ve potansiyel olarak haftalar süren bir hesap istemezler Satz, yüksek volatiliteye sahip bir varlık satın almak için fon sağlamak için.
Eski SDIRA sorumluları da teknolojilerini ve iş akışlarını güncellememekle ünlüydü ve 24 işlem gören bir varlık sınıfı için uygun değildi. günde saat, haftada yedi gün.
“Eski oyuncular, 1970’lerde ERISA [Çalışan Emeklilik Geliri Güvenlik Yasası] oluşturulduğundan beri ortalıktalar” dedi Satz . “İnsanlarla ve kağıt yüklü süreçlerle büyüdüler ve yeni teknolojiler geliştikçe yeteneklerini hiçbir zaman gerçekten güncellemediler.”
Jones, entegre olmayan teknolojiye güvendiklerini, bu da emanetçi ve takası içeren karmaşık “aracı” süreçler yarattıklarını söyledi. Bu birçok yatırımcı için çok fazlaydı.
Ayrıca saklamaları da maliyetliydi.
“Eski kendi kendini yöneten IRA’lar genellikle varlık başına yılda 300 ABD doları tutarında hesap ücreti alır,” dedi Jones. “Birkaç platforma yayılmış yatırımlarınız varsa, 3.000 ila 4.000 dolar arasında ücret ödüyor olabilirsiniz. Birisi yılda sadece 15.000 ila 30.000 dolar arasında yatırım yapıyorsa, sermayesini ciddi şekilde aşındırıyor demektir.”
IRA’yı girin
Bugün, dijital varlıkları ve diğer alternatifleri tutabilen, kendi kendini yöneten bir IRA’yı açmayı ve sürdürmeyi kolaylaştıran seçenekler var. Bitcoin IRA, Kingdom Trust, iTrustCapital ve AltoIRA dahil olmak üzere bir dizi kripto IRA sorumlusu, dijital varlıkları tutmak için hesaplar açtı.
On
e kripto IRA’nın tadı, IRA’yı tutmak için bir saklama görevlisi içerir, kripto para ticaretini yönetmek için bir borsa ve bitcoin (BTC) IRA tarafından sunulan potansiyel olarak güvenli bir depolama çözümü.
iTrustCapital bu yılın başlarında, değeri 1,3 milyar doların üzerinde olan 125 milyon dolarlık bir bağış toplama turunu tamamladı. AltoIRA gibi, iTrustCapital de Coinbase’in saklama çözümünü kullanıyor.
Genel olarak, bir kripto IRA sağlayıcısı tek bir değişim ile çalışır, ancak bazıları değişimden bağımsızdır. Ayrıca, kurulum ücretleri, ticaret ücretleri ve hesap yönetim ücretleri dahil olmak üzere geleneksel bir emanetçide standart bir ücretsiz IRA’dan daha fazla ücret taşırlar.
“Bir SDIRA’yı açarken insanların ve gazetelerin çoğunu eledik,” dedi Satz. “İki ila üç hafta yerine 10 ila 20 dakika arasında herhangi bir yerde yanınızda oturarak gerekli bilgilere sahip olup olmadığınıza bağlı olarak bir AltoIRA hesabı açabilir ve finanse edebilirsiniz. Bu büyük zaman tasarrufu. ”
Paraları bir kripto IRA’ya taşımak, ideal olarak, parayı bir emanetçiden kişiye aktaran bir mütevelliden mütevelliye transferini içerir. -yönlendirilmiş IRA sorumlusu. Dahili Gelir Hizmeti kuralları, belirli bir yılda sınırsız sayıda mütevelliden mütevelliye transferine izin verir.
Genel “60 günlük devir” – 60 gün içinde başka bir emekliliğe yatırmak için bir emeklilik hesabından para çekmek aynı türden hesap – kaynak vasinin müşteriye bir çek kesmesini ve otomatik olarak federal vergilerde %20 kesinti yapmasını gerektirir. Çevirme tutarı 60 gün içinde yatırılmazsa, vergi cezasına tabi emeklilik hesabından tamamen vergiye tabi bir dağıtım olur.
Cu
şu anda, bu tür hesaplarla ilgili kurallar, bu hesapların kazanılan paralarla finanse edilmesini gerektirir. gelir, bu nedenle dijital varlıkları vergiye tabi bir hesaptan kendi kendini yöneten IRA’ya aktarmak mümkün değildir.
401(k)s’nin geleceği mi?