Kripto Varlıklar için Emlak ve Miras Planlaması

ABD’deki belirsiz düzenleyici ortama rağmen, kripto varlıkların yatırımı ve benimsenmesi yavaşlamıyor.

Birleşik Krallık, Avrupa Birliği, BAE ve Güneydoğu Asya, kripto varlıkları ve merkezi olmayan finans katılımı ile ilgili mevzuatı yürürlüğe koydu. ABD’li yatırımcılar, hem bireyler hem de işletmeler, blockchain tabanlı sistemlerle ilgilenmeye ve yatırım yapmaya ve kullanmaya devam ediyor.

Kriptoya yönelik bu devam eden hareket, finansal danışmanların kripto varlıklarını öneremese veya yönetmemeyi seçemese veya önermemeyi seçse bile müşterilere rehberlik etmesi için fırsatlar yaratır.

Okuyorsun Danışmanlar için Kripto , finansal danışmanlar için dijital varlıklara ve finansın geleceğine haftalık bir bakış. Abone olun postayı her Perşembe almak için.

Bir şekilde kripto varlıklarına sahip olduğunu düşündüğünüzden daha fazla müşteri. Bazıları Coinbase veya Kraken gibi bir emanetçi kullanabilir ve 4-5 rakamlı bitcoin içeren hesaplara sahip olabilir. Bazıları, birkaç emanetçinin başarısızlıklarından ürkmüş ve “anahtarlarınız değil, kriptonuz değil” mantrasına bağlı kalarak varlıklarını sabit cüzdanlara veya soğuk depoya taşımaya karar vermiş olabilir.

Her gün yeni hesapların ve yeni cüzdanların yaratılmasına tanık olmaya devam ettikçe, daha fazla yatırımcının bir miktar itibari parayı kriptoya taşıdığı açıktır. Bu yatırımcılar artık, saklama kısmını tamamen çözdüklerine inansalar bile, kripto varlıkları için bir emlak ve miras planı oluşturmak için biraz rehberliğe ihtiyaç duyuyorlar.

Daha genç yatırımcılar, genellikle eşlerini veya aile üyelerini bilgilendirmeden veya onları kripto gözetiminin doğası hakkında eğitmeden kripto paranın derinliklerine dalan kişilerdir. Kripto varlıkları çok değişken olabileceğinden, kendilerini tipik emlak planlamasını gerektirecek kadar zengin görmeyebilirler. Ancak, varlıklarının mirasçılarına isteklerine göre geçmesini sağlamak için doğru bir planlama çok önemlidir.

Dijital varlıklarda eski planlama, geleneksel varlıklarda gördüğümüz planlamadan farklıdır. Kriptoda teknik plan, özellikle tipik yatırım miktarları için genellikle yasal plandan daha önemlidir. Örneğin, ben geçtikten sonra kızımın bitcoin’imi almasını sağlamak için yasal koşulları oluşturabilirim, ancak ona bitcoin’i kontrol etmesi için teknik yetenek sağlamadıysam, yasal planlamanın bir önemi olmaz.

Dijital varlıklar için eski planlama, düzenleyici belirsizlik, maliyet esaslı hususlar ve hızlı inovasyon dahil olmak üzere ek benzersiz zorluklar ortaya çıkarır.

Birçok kripto yatırımcısı, varlıkları ister merkezi borsalarda ister kendi kendine korunan cüzdanlarda tutulsun, miras planlamasının bu benzersiz yönlerini henüz dikkate almadı. Basitçe kripto varlıkları satın almaktan zincir üstü protokollere katılmaya ve tokenize edilmiş menkul kıymetler tutmaya geçerken, uygun miras planlamasına olan ihtiyaç yalnızca artacak ve finansal danışmanların değer katması için fırsatlar yaratacaktır.

Kripto varlıklarının çok kısa bir süre içinde önemli ölçüde değer kazanma potansiyeli nedeniyle kripto miras planlaması da önemlidir. Küçük bir yatırım, spekülasyon olarak bile, bir gecede maddi bir değere dönüşebilir.

Mali danışmanlar, eski planlamada müşterilere değer sağlamak için şu tipik soruları sorarak başlayabilir: “Kripto varlıklarınız var mı?” “Bu varlıkları nasıl elinde tutuyorsun?” “Sen burada yokken kriptona ne olacağını düşündün mü?”

Bir sonraki adım, müşteri varlıklarının güncel bir envanterini oluşturmak olacaktır.

Merkezi saklayıcılar, bazı raporlama araçlarını besleyebilen API’ler sağlar. Geleneksel ve kripto varlıkları tek bir pakette sağlama yeteneğine zaten sahip olan Kubera gibi yeni raporlama ve yönetim araçları da var.

Müşteri kripto parasını devretmeye hazır değilse, bu genellikle bir sonraki adımdır. Çoğu saklama hesabı, vefat üzerine transfer yeteneklerini sağlamaz, bu nedenle danışmanın, müşterinin bu düzenlemeleri yapmasına yardım etmesi gerekir.

Müşteri, varlıkları sabit veya yumuşak cüzdanlarda, çoklu imza cüzdanlarında veya kasalarda tutuyorsa, danışmanın artık sunacak daha fazla değeri vardır. Erişim genellikle bu durumda yasal sahiplikten daha önemlidir, bu nedenle danışmanlar, müşterilerin çekirdek cümleleri veya özel anahtar materyali mirasçılarına aktarmaları için düzenlemeler yapmalarına yardımcı olmalıdır. Anahtarları mirasçılara bırakmadan ölen insanların korku hikayelerini hepimiz duymuşuzdur.

Eğitim, geleneksel varlık planlamasından farklı olarak kripto miras planının çok önemli bir parçasıdır. Benim durumumda, kızımın ona bıraktığım anahtarları nasıl kullanacağını ve kararlarımın ardındaki bazı yatırım felsefelerini anladığından emin olmam gerekiyor. İnternete girip babasının geride bıraktığı 24 kelimeyi nasıl kullanacağını sormasını istemiyorum çünkü bu dolandırılmanın kesin bir yoludur. Ayrıca 5-10 yıllık bir zaman ufkum olduğunu bilmesini ve hodling ve satış planımı anlamasını istiyorum.

Danışmanlar, müşterilerin envanteri, teknoloji odaklı miras planını ve bu mirasçılar için eğitim planını hazırlamasına yardımcı olarak çok fazla değer katabilir.

Kriptodaki Ultra Yüksek Net Değer (UHNW), mülk planlama ihtiyaçlarını ele alırken benzersiz zorluklarla da karşı karşıyadır. Temel hususlar ve yargı yetkisi sorularıyla daha da karmaşık hale gelen vergi sorunları var. Bir proje başlamadan önce tokenlerini toplu olarak almış veya bir madencilik veya staking programına katılmış olabilirler.

Tipik planlama gereksinimlerine ek olarak, bu müşterilerin güvenlik sorunları vardır – hem kişisel güvenlik hem de cüzdan/fon güvenliği.

Yeni buldukları servetlerine bir miktar yapı sağlamak için muhtemelen bir kripto okuryazar danışmanı, avukat ve muhtemelen bir çoklu aile ofisinin hizmetlerinden yararlanmak zorunda kalacaklar. Bu, zenginler tarafından onlarca yıldır kullanılan aynı yapılardan bazılarının kullanılmasını, ancak gözetim unsurunun eklenmesini içerecektir. Amaç, varlıkları korumak, proaktif vergi planlaması yapmak ve serveti korurken aynı zamanda onların ve ailelerinin bundan yararlanmalarına izin vermek olacaktır.

Vergi verimliliğini ve varlık korumasını sürdürmek için, asla yapacaklarını düşünmedikleri bir şeyi yapmaları gerekebilir… merkezi bir emanetçi kullanmak. Ancak, İsviçre veya Lihtenştayn gibi, fonların güvenliğine ve varlıkları yönetme olanağına hâlâ izin veren bir yapıyla varlıkların gerçek gözetimini sundukları bir yetki alanında olabilir.

Mali müşavirler, müşterileri ister tipik bir yatırımcı ister ultra yüksek net değerli birey olsun, müşterilere kripto varlıkları için emlak ve miras planlamasında rehberlik etmede çok önemli bir role sahip olacak.

Kripto para birimleri ve dijital varlıklar önem kazanmaya devam ettikçe, müşterilerin emlak planlarının bu benzersiz varlıkları vergi açısından verimli ve yasal olarak uyumlu bir şekilde hesaba katması zorunludur.

Mali müşavirler, dijital varlıkların karmaşık ortamında gezinmeye, servet transferi ve korumaya yönelik teknolojiye özgü stratejiler geliştirmeye ve hem geleneksel hem de dijital varlıkları barındıran emlak planlarının başarılı bir şekilde uygulanmasını sağlamak için hukuk ve vergi uzmanlarıyla işbirliği yapmaya yardımcı olacaktır.