Mali Müşavirlerin Bir Sonraki Değer Önerisi: Dijital Varlık Geleceğine Hazırlık

1987 yapımı bir film olan Dokunulmazlar, Capone’un çetesi tarafından vurulan Malone’un ölüm döşeğinde yattığı unutulmaz ve duygusal bir sahne içerir. Son anlarında kan tükürürken Elliott Ness’e mafyanın muhasebecisinin tren tarifesini içeren bir kağıt gösterir ve şu ünlü sözü söyler: “Bu konuda ne yapmaya hazırsın?”

Mali müşavirlerin artık kendilerine, birbirlerine ve müşterilerine aynı soruyu sormaları gerektiğine inanıyorum. Finansal piyasalarda karışıklık, bankacılıkta belirsizlik, Avrupa’da bir savaş, protestolar, Çin ve Rusya’nın İran ve Hindistan ile bir Mihver ittifakı, enflasyon ve daha yüksek faiz oranları ve ABD hükümetinin kriptoyu Amerikan topraklarında düzenlemeye çalıştığını görüyoruz.

Çoğumuz kötü haberlerden bıktık. Bazılarımız bundan birbirimize, Twitter veya LinkedIn’den şikayet ediyoruz. Şahsen ben de yakalandım ve şikayet ettim – ve sonra zeki karım bana nasıl hazırlandığımızı sordu. Komik, o alıştırmayı henüz yapmamıştım. Bununla birlikte, finansal danışmanlar için, müşterilerin tam olarak isteyeceği şey ve bir sonraki değer dalgasını sağlayabileceğiniz yer burasıdır.

Okuyorsun Danışmanlar için Kripto , finansal danışmanlar için dijital varlıklara ve finansın geleceğine haftalık bir bakış. Abone olun postayı her Perşembe almak için.

Finans profesyonelleri, değer önermelerini her zaman geliştiriyor gibi görünüyor.

İlk yaklaşımları hisse senedi toplama ve komisyonculuğu içeriyordu, ancak algoritmalar alfa fırsatlarını aşındırdıkça odaklarını portföy çeşitlendirmesine kaydırdılar. Daha sonra, odak noktaları finansal davranışlara döndü – müşterilerin nasıl, ne kadar ve hangi araçlarda tasarruf edeceklerini belirlemelerine yardımcı oldu. Daha yakın zamanlarda, daha fazla içerik üretip dağıtarak müşterilere daha fazla eğitim sağlamaya odaklanıldığını gördük.

Bu değer dalgalarının her biri, değeri doğrudan bireysel yatırımcıya getirerek finansal danışman piyasasını bozan bir teknolojiyle geldi. Borsa komisyoncuları, çevrimiçi indirim komisyoncuları ve robo-danışmanların ve otomatik yeniden dengelemenin ortaya çıkmasından rahatsız oldu. Mali müşavirler, bütçe planlaması ve takibi sağlayan Mint ve Acorns gibi uygulamalarla karşı karşıya kaldı.

Danışmanların müşterilerine sunacakları bir sonraki değer dalgasının finansal geleceğe hazırlık olduğunu düşünüyorum.

“Pekala, ah, Adam. Bu zaten danışmanın işi” diyebilirsiniz. Ancak buradaki fark benim hazırlık ve finansal gelecek tanımlarımda.

Geçmiş, şimdi ve gelecek

Geçtiğimiz birkaç on yıl boyunca, planlamanın büyük bir kısmı, araç ekleme ve çıkarma becerisini göreceli olarak kolaylaştıran çeşitli sabitler etrafında inşa edildi.

Sadece son birkaç yılda, bu sabitlerin birkaç faktör tarafından sorgulandığını gördük ve bence bu zorluklar devam edecek:

Savaş zamanına yakın oranlarda enflasyon artışı gördük. Faiz oranları rekor düzeydeki en hızlı artışı yaşadı ve bankaların negatif öz sermayeye sahip olmasına neden olarak banka hücumlarına ve FDIC ile Fed’in 250.000 $ FDIC standardının üzerinde mevduat garantileri vaat etme ihtiyacına yol açtı.

ABD, Fransa, Almanya ve İsrail’de kanıtlandığı gibi, hükümet yetkilileri (bazıları seçilmiş, bazıları atanmış) kanuni süreç olmaksızın düzenleme ve uygulama değişiklikleri yapmaya başladıkça, Batı tarzı demokrasilerimize olan güvenimizi daha fazla kaybettik. Bu, genellikle hesap sahibinin hiç veya çok az hatasıyla banka hesaplarının kapatılmasını ve yaptırım uygulanmasını içermektedir.

Bütün bunlar gelecekle ilgili bir avuç soruyu beraberinde getiriyor:

Yıllarca kriptoyu tartışan insanlar daha teorik olan finansal ve politik olaylardan bahsediyorlardı. Ancak geçen yıl bu teoriler gerçek oldu – belki de daha fazla insan kriptoyu dinlemeye ve daha ciddiye almaya başlar.

Yukarıda işaret ettiğim sorunlardan birkaçı kısmen veya tamamen kripto rayları aracılığıyla çözülebilir: enflasyondan korunma görevi görecek bir varlık – bitcoin; varlıkları bir bankanın dışında tutmanın bir yolu – kişisel velayet; ilişkisiz bir varlık sınıfı – kripto.

Ek olarak, kripto çalışmam ve bilgim sonucunda ekonomiyi ve finansal sistemi çok daha iyi anladığımı dürüstçe söyleyebilirim. Mevcut finansal sistemimizi, pek fazla sorgulamadığımız bir noktaya kadar kaşıkla besledik. Sadece işe yaradığı konusunda hemfikiriz. Kripto öğrenmek, herkesin küresel finansal sistemi daha iyi anlamasına (ve bu tür bilgilerle daha fazla endişe duymasına) yardımcı olacaktır.

Kendilerini ve müşterilerini geleceğe hazırlayan danışmanlar, muhtemelen ekonomi ve sermaye piyasaları hakkında biraz ileri düzeyde düşünmenin yanı sıra açık fikirli olmayı da içerecektir. Varlıklarımı birden fazla yargı alanında (İsviçre) ve teknolojilerde (cüzdanlar) tutmak gibi coğrafi ve gözetim çeşitlendirmesini içerecektir. Gelecekteki mali plan, düzenli olarak birden fazla gelir akışının yanı sıra bir süre yurtdışında yaşama olasılığını da içerecektir.

Geçmişte finansal planlama, bir portföydeki yatırım riskini azaltmayı içeriyordu. Gelecekte, bir banka taarruzu, hükümetin el koyması ve hiperenflasyon döneminde servetin kaybolma riskinin azaltılmasını içerecektir. Ayrıca bir kripto dolandırıcılığına yakalanma riskini azaltmayı da içerecektir.

Kripto, DeFi, Bitcoin ve Web3’ün her şeyin cevabı olduğunu düşünmüyorum. Teknolojinin yaygın olacağını ve basitçe bitcoin alıp almamanın ötesinde, finansal planlama konuşmalarını değiştireceğini düşünüyorum.

Bir finans uzmanıysanız, mikro ve makro ekonomi ve sistemlerdeki tüm hızlı ve büyük değişiklikleri bir kenara bırakıp on yıl önce bildiğimiz dünyaya geri döndüğümüzü varsayıyor musunuz? Yoksa hareketlere dikkat ediyor ve kendinizi ve müşterilerinizi paralarını kullanmaları gerekebilecekleri dünyaya mı hazırlıyorsunuz?