Sonraki Sınır: Emeklilik için Dijital Varlıklar

Bitcoin emeklilik altın mı yoksa emeklilik kriptonit mi?

Finans endüstrisinin çoğu tarafından riskli yatırımlar olarak görülen on yılın ardından, kripto para birimleri sonunda geniş çapta kabul gördü. Bu doğru – yatırımcıların en büyüğü ve en kurumsalı olan BlackRock’un kendi başına bir kripto para alım satım teklifi planladığı bildiriliyor.

Ancak dijital varlıkların geleneksel finans tarafından benimsenmesi, değerleri, faydaları ve kalıcılık güçleri hakkındaki tartışmaları sonlandırmaz; sadece kale direklerini hareket ettirir.

Hâlâ tartışmaya açık olan bir soru, kripto ve genel olarak dijital varlıkların emeklilik hesaplarına ait olup olmadığıdır. Bu soruyu cevaplamak için önce dijital varlıkların emeklilik için uygun olup olmadığını sormalıyız.

AltoIRA’nın kurucusu ve CEO’su Eric Satz, kripto bireysel emeklilik hesabı sunan, kendi kendini yöneten dijital bir IRA sorumlusu, şunları söyledi: Bugün emeklilik hesaplarında 35 trilyon dolar var, ancak bu toplamın %2’sinden daha azı alternatif varlıklara yatırılıyor.

“Bunu yüksek net değer ve ultra yüksek net için düşük uçtaki %10’luk sayıyla karşılaştırırsanız Satz, “Dünyanın Yale bağışları ve emeklilik fonları için %80’e varan değerli yatırımcılar, günlük yatırımcı kaçırıyor” dedi. “Gerçekten bir emeklilik krizine girmemizin sürpriz olduğunu düşünmüyorum. İnsanların yüksek performanslı fırsatlara uygun fiyata erişmesini sağlamazsak durum daha da kötüleşecek.”

Kripto varlıkları, finans sektörü beğensin ya da beğenmesin, muhtemelen bu hesaplarda sona erecek. Kripto IRA’lar, dijital varlık yatırımcılarının varlıklarını vergiden muaf veya vergiden muaf bir araçta tutmaları için muhtemelen birçok seçeneğin ilkidir.

Bir kere, birçok insan zaten emeklilik için kripto tutuyor. Ocak ayında yapılan bir ankette, emeklilik danışmanlığı Capitalize, çalışanların üçte birinden fazlasının emekliliklerini finanse etmek için bir tür kripto holdingine sahip olduğunu buldu.

Satz bunun, insanların tekrarlayan yatırım teklifleri sunan emeklilik hesaplarından bıktığı için olduğunu söyledi.

“Yatırım fonlarının, endekslerin ve ETF’lerin (borsa yatırım fonları) çoğalmasıyla birlikte, tüm bu pasif yatırım endüstrisi, Aynı 400 anlamlı kamu şirketinin bazı alt bölümlerinden oluşuyor” dedi Satz. “Bir portföyde belirli sayıda fona ulaştığınızda, daha fazlasını eklemek size daha fazla çeşitlendirme sağlamaz, sadece size başka bir yatırım fonu kazandırır.”

Daha az oynaklık ve daha iyi riske göre ayarlanmış getiriler sunabilen gerçek çeşitlendirme için insanlar, Alternatif varlıklar, dedi Satz. Bu nedenle AltoIRA, Coinbase ile ortaklık yoluyla kripto para birimlerine ek olarak bir dizi farklı alternatif varlığa erişim sunar.

Satz, insanların çoğunluğunun bir gün yatırım olarak kripto para birimleri tutacağını ve insanların çoğunluğunun potansiyel değerlerini bir emeklilik hesabında göreceğini söyledi. Bu varlıklar, tasarım gereği, arzu edilen bazı özelliklere sahiptir: Bitcoin’in yerleşik kıtlığı, sonunda para biriminin bozulmasına karşı bir siper olacağı anlamına gelir, dedi.

“Kurumların ve daha fazla tavsiye edilen varlıkların alana girmesiyle oynaklık azalacak,” diyor David Abner, şirketin küresel iş geliştirme başkanı David Abner. Gemini, bir kripto borsası ve koruyucusu. “Daha fazla istikrar göreceğiz. Son zamanlarda, bitcoin 40.000 dolar civarında yeni bir temel belirledi ve şimdi bunun üzerine çıktı. Gördüğüm şey, giderek daha fazla yatırımcının uzun vadeli bir bakış açısıyla konumlandığı. Zaman içinde düşüşler sırasında satışlarda daha düşük hacimler görüyoruz, bu da birçoğunun ya elinde tuttuğu (veya HODLing) ya da pozisyonlarına eklediği anlamına geliyor.”

Henry Yoshida, eski bir finansal danışman ve Rocket Dollar’ın kurucusu, gig ekonomisi çalışanları için kripto para birimini birleştirmelerine izin veren bir tasarruf seçeneği , alternatifleri ve geleneksel varlıkları aynı düşük maliyetli hesapta, kriptonun emeklilik portföylerinde yeri olduğunu savunuyor.

“Varlıklarınızın bir kısmını alt değerlere geçmek istiyorsanız, bunun için kullanabileceğiniz en iyi paralar IRA’lar ve 401(k)s çünkü uzun vadeli bir zaman ufku ve harika bir vergi uygulaması var,” dedi Yoshida. “Şu anda, aracı kurumlar ve finansal danışmanlar, kripto para birimleri ve özel gayrimenkul konusunda rahatlamış olanlar bile, müşterileri için bunu gerçekten sağlayamıyor. Gerçekte, bu varlıkları uygunsuz olduklarına inandıkları için sunmakta başarısız olduklarını düşünmüyorum. Gerçekten de bu ürünlerin çoğunu sunmanın ve gelir elde etmenin bir yolu olmadığı için.”

Yatırımcılar için potansiyel faydaları yadsınamaz olsa da vergiler, vergilendirilebilir hesap alanında kripto ticareti yapmanın sakıncalarından biridir.

“Her çıkış, temettü, faiz ödemesi veya tasfiye edilen bir tür sermaye kazancı olduğunda, vergi olmak,” dedi, kökleri özel gayrimenkulde olan dijital alternatif ihraççısı CalTier Realty’de yatırımcı ilişkileri kıdemli başkan yardımcısı James Jones. “İnsanların bu devasa vergi faturalarını ürettiklerini fark etmeden deli gibi ticaret yaptıkları tüm bu yeni alternatif varlık sınıfları var.”

Buckingham Strategic Wealth’in baş planlama görevlisi Jeffrey Levine, bir IRA’da alım satımları takip etmeye gerek olmadığını belirtti.

“Bir kripto pozisyonunun ‘aya’ gitmeye hazır olduğuna inanıyorsanız, o zaman bir Roth IRA’ya sahip olmak, Bir ton mantıklı, çünkü kazanç vergiden muaf olacak (belirli Roth dağıtım gereksinimlerini karşılamanız şartıyla), ”dedi Levine. “Bu, bazı olumsuzlukların da olduğunu söyledi.”

Bunlardan biri, takas edilemeyen jetonların IRA’larda ve Roth IRA’larda tutulup tutulamayacağına ilişkin hala açık olan sorudur. Levine, bu tür hesapların koleksiyon sahibi olmasının yasak olduğunu söyledi.

Yine de geleneksel IRA’lar güçlü vergi ertelenmiş büyüme sunar ve Roth IRA’lar vergiden muaf büyüme sunar. Onlarca yıllık emeklilik tasarrufları boyunca bir dijital varlık yatırımının büyümesini birleştirmek, emeklilik finansmanı krizine bir çözüm olarak bazı vaatlerde bulunabilir.

Bir yatırımcı periyodik olarak yeniden dengeleme yapıyorsa, bunu vergi ertelenmiş bir hesapta yapmak, kısa vadeli sermaye kazançları üzerinden vergi ödemekten kaçınmaya yardımcı olur. Satz, dijital varlıkların alım satımıyla gelebileceğini söyledi.

“Neden emeklilik hesapları? Çünkü başlangıçta geleneksel bir hesapta vergileri ertelersiniz veya bir Roth hesabında vergilerden tamamen kaçınırsınız,” dedi Jones. “Vergi, her yatırımcının 1 numaralı en büyük düşmanıdır.”