Vergi İadeniz İle Ne Yapmalı? Acil durumlar için kaydedin.

Ortalama federal gelir vergisi iadesi bu yıl daha düşük, ancak yine de neredeyse 3.000 dolar. Ve zor durumdaki vergi mükellefleri için bu mali bir destek sağlayabilir.

İç Gelir Servisi’ne göre, 31 Mart itibarıyla ortalama federal vergi iadesi geçen yılın aynı dönemindeki 3.226 dolardan yüzde 10 düşüşle 2.910 dolardı. Düşüş, öncelikle federal pandemi yardım programının bir parçası olarak geçici olarak genişletilen daha cömert vergi kredilerinin sona ermesinin bir sonucudur.

Özellikle sınırlı imkanlara sahip aileler için, vergi iadesi, büyük miktarda toplu nakit aldıkları birkaç seferden biridir ve parayı akıllıca tahsis etmek, mali durumu istikrara kavuşturmaya yardımcı olabilir. Louis’deki Washington Üniversitesi Sosyal Politika Enstitüsü’nde araştırma direktörü yardımcısı olan ve ekonomik güvenlik üzerine çalışan Stephen Roll, “Bu hane halklarının tüm yıl boyunca alacakları en büyük ödeme” dedi.

İdeal olarak, alıcılar geri ödemelerinin en azından bir kısmını acil durum tasarruf hesabına yatırabilir veya borçlarını ödeyebilir. Mali müşavirler, bir durgunluğun mümkün olduğunu ve enflasyonun gevşemesine rağmen hala hanehalkı bütçelerini zorlayacak kadar yüksek olduğunu göz önünde bulundurarak, her ikisinin de akıllı seçenekler olduğunu söylüyor. Tüketici Mali Koruma Bürosu’na göre, Amerikalıların dörtte birinin kısa vadeli mali sıkıntıları karşılayacak acil durum birikimi yok.

Dr. Roll, insanların geri ödemelerini genellikle tıbbi faturalar veya araba tamirleri gibi beklenmedik harcamalar için borç aldıkları parayı geri ödemek için kullandıklarını ve bunun iyi olduğunu söyledi. Çift haneli kredi kartı borcunu ödemek, parayı bir tasarruf hesabına yatırmaktan daha fazla tasarruf sağlar (yüksek getirili tasarruf hesaplarında oranlar yükselse de).

Biraz nakit ayırmak, sürpriz faturaların veya dalgalanan gelirin etkisini yumuşatmaya yardımcı olabilir. Otomatikleştirilmiş bir yatırım hizmeti olan Schwab Intelligent Portfolios Premium’da sertifikalı bir finansal planlamacı olan Cindy Scott, “Beklenmedik bir şey olduğunda değil, gerçekleştiğinde hazırlıklı olacaklar,” dedi.

Bunu en iyi nasıl yapabilirim? Amerika Tüketici Federasyonu’nun kar amacı gütmeyen bir girişimi olan America Saves, “geçmiş-şimdi-gelecek” yaklaşımını (veya sayıları tercih ederseniz “30-40-30” yaklaşımını) önerir. Kâr amacı gütmeyen America Saves’in yöneticisi Kia McCallister-Young, geri ödemenizin yüzde 30’unun borcunuzu (geçmişten gelen harcamalar) azaltmak için tahsis edilmesi gerektiğini açıkladı; yüzde 40’ı, bir kısmı acil durumlara tahsis edilebilecek mevcut ihtiyaçlar veya istekler için; ve geleceğinize yüzde 30 – kolej veya emeklilik tasarrufları, bir ev peşinatı ve hatta hak ettiğiniz bir tatil için.

Bu yılın ortalama geri ödemesine bağlı olarak, bu yaklaşık 870 $ borç, 1.165 $ acil durum fonunuz ve cari harcamanız ve gelecek için yaklaşık 870 $ anlamına gelir. İnsanlar önceliklerine bağlı olarak miktarları değiştirebilirler. Bayan McCallister-Young, “Karar sizin,” dedi.

Bazı tasarruf sahipleri, maaş çekleri temel ihtiyaçları zar zor karşılayabilirken, tasarrufta çok para biriktirmeye çalışma fikri karşısında şaşkına dönebilir. Standart pratik kurallar, barınma, yiyecek ve ulaşım gibi en az üç aylık gelir veya giderleri karşılayacak bir yağmurlu gün fonu gerektirir. Dr. Roll, daha küçük başlamanın daha az göz korkutucu olabileceğini söyledi – örneğin, altı haftalık gelirden tasarruf etmeyi amaçlayarak ve geri ödemenizi bu hedefe doğru ilerlemek için kullanın.

Vergi beyannamenizi doldururken, IRS’yi geri ödemenizi farklı hesaplar arasında paylaştırmaya yönlendirebilirsiniz. Örneğin, bir harcama hesabına kısmen para yatırabilir ve bir tasarruf hesabına kısmen para yatırabilirsiniz. İadenizi beyan ettiğinizde tasarruf taahhüdünde bulunarak, parayı harcamak için daha az cazip olacaksınız.

Tasarruf hakkındaki düşüncelerinizi yeniden çerçevelemek de yardımcı olabilir. Roll, harcayamayacağınız para yerine “gelecekteki kendinize ödeme yapmak” olarak düşünün ve bundan aylar sonra finansal bir ihtiyaç ortaya çıktığında nasıl hissedeceğinizi tasavvur edin. “Gelecekteki halin nasıl hissedecek,” dedi, “elinde o para varsa?”

Nakit parayı bir kenara ayırdıktan sonra, ihtiyacınız olursa kullanmaktan korkmayın, dedi: “Bu paralar harcanmak için orada.”

Geri ödemeleri ve vergi süresini yönetmeyle ilgili bazı sorular ve yanıtları burada bulabilirsiniz:

Bu yıl vergi beyannamesi son tarihi ne zaman?

Çoğu Amerikalı için federal başvuru son tarihi 18 Nisan’dır. Ancak IRS, son doğal afetlerin vurduğu bölgelerde yaşayan insanlar için son başvuru tarihini uzattı. Örneğin, Mississippi ve Arkansas’ın bazı bölgelerinde yakın zamanda şiddetli fırtına ve kasırgalardan etkilenen sakinlerin 31 Temmuz’a kadar süreleri var.

Gelecek yıl büyük bir geri ödeme almak yerine maaş çekimde daha fazla para istersem ne olur?

Bazı insanlar, maaş çeklerinden kasıtlı olarak vergileri “fazla stopaj” yaparak geri ödemeleri zorunlu bir tasarruf aracı olarak kullanır. Ancak, yıl boyunca yapılan harcamaları ödemek için daha fazla nakde sahip olmak istiyorsanız, kesilen vergi miktarını ayarlayabilirsiniz. Schwab’daki Bayan Scott, doğru miktarı hesaplamak için IRS’nin çevrimiçi stopaj tahmin aracını kullanmayı önerdi. Ardından, IRS Form W-4’ü doldurmak için bu bilgileri kullanın ve işvereninize verin.

(Kafanız karıştıysa, aksi sorunu önlemek için profesyonel tavsiye almayı düşünün. Çok az vergi stopajınız varsa, gelecek yıl vergi zamanında bir çek yazmanız gerekebilir, dedi.)

Vergi beyannamem için nereden ücretsiz yardım alabilirim?

Yaşlı Amerikalılar için savunuculuk grubu olan AARP’nin hayır kurumu, Tax-Aide programı aracılığıyla 18 Nisan’a kadar ücretsiz, gönüllü vergi hazırlığı sunuyor. Hizmet, düşük veya orta gelirli 50 yaş ve üstü kişilere odaklanırken, herkes yardım almaya hak kazanıyor. Ayrıntılar için AARP Foundation Tax-Aide web sitesine bakın. IRS, Gönüllü Gelir Vergisi Yardım programını veya VITA’yı 60.000 ABD Doları veya daha az geliri olan kişiler ile engelli veya sınırlı İngilizce konuşan kişiler için sunmaktadır. Konumları çevrimiçi olarak arayabilirsiniz.

İadenizi kendiniz yapmakta rahatsanız, IRS, Ücretsiz Dosya programı aracılığıyla seçenekler sunar; ücretsiz çevrimiçi vergi yazılımı, geliri 73.000 $ veya daha az olan kişiler için mevcuttur ve ücretsiz çevrimiçi formlar herkes tarafından kullanılabilir.

Sorunlarla ilgili yardıma ihtiyacınız varsa diğerMuhtemel kimlik hırsızlığı gibi bir beyanname vermek yerine, IRS 8 Nisan Cumartesi ve 13 Mayıs Cumartesi günleri bazı Mükellef Yardım Merkezlerinde randevu gerektirmeden yürüyerek yardım sunuyor. Ayrıntılar ve yakınınızdaki yerleri bulmak için, ajansın web sitesini kontrol edin.