Piyasa çalkantısının ardından AB, orta ölçekli bankaları kurtarmak ve mevduatları korumak için kurallarını yeniliyor
Avrupa Komisyonu’nun son önerisi, üç ABD bankasının iflasının neden olduğu mali çalkantının hemen ardından geldi.
Haftalarca süren çalkantının ardından piyasalar kademeli olarak normale dönerken, Avrupa Komisyonu mevduatları daha fazla korumak, bankalara hücumu önlemek ve bir finans kuruluşunun kendi kötü yönetiminin kurbanı olduğu her sefer vergi mükelleflerinin faturayı ödememelerini sağlamak için yeni bir dizi kural açıkladı. .
Kurallar, finansal istikrarsızlığı tetikleyebileceği ve daha geniş ekonomiye zarar verebileceği için olağan tasfiye işlemlerine tabi tutulamayacak kadar büyük ve önemli olan batmakta olan bankalara yönelik özel süreç olan çözüme odaklanır.
Çözme, tasfiyeden daha az yıkıcı olarak kabul edilir ve iflas halindeki bankaların yeniden yapılandırma gerçekleşirken borç verme ve ödemeler dahil olmak üzere kritik operasyonlarına devam etmelerine izin verir.
Brüksel, çözüm kriterlerini genişletmek ve orta ölçekli bankaları, işletmenin kısmi satışı veya hasta bir bankadan daha sağlıklı bir bankaya mevduat transferi gibi genellikle daha büyük meslektaşları için ayrılan araçlara uygun hale getirmek istiyor.
Reform, 100.000 €’ya kadar olan mevduatların yasal korumasını koruyor, ancak miras ve emlak işlemleri gibi yaşam olaylarından kaynaklanan daha yüksek meblağların korunmasına kapı açıyor.
Koruma, diğerlerinin yanı sıra okulları, üniversiteleri, hastaneleri, belediye idarelerini ve yatırım firmalarını kapsayacak şekilde genişletilecektir.
Bir bankanın başı belaya girerse, ilk çözüm, kurumların her zaman kanunla belirlenen minimum seviyede tutması gereken kendi zararı karşılama kaynakları olacaktır.
Bu kaynaklar mevduatı korumak için yeterli değilse, bankanın, büyüklüklerine göre bankalar ve finans kuruluşları tarafından sürdürülen iki acil durum fonu olan Mevduat Garanti Planları (DGS’ler) veya Tek Çözüm Fonu’ndan (SRF) yararlanmasına izin verilecek. risk.
Endüstri tarafından finanse edilen bu güvenlik ağları, vergi mükelleflerinin parasının banka kurtarmalarını sübvanse etmek için kullanılmasını engelliyor ve bunların kullanımı katı koşullara tabi olacak.
DGS’lerin ve SRF’nin 2024 yılı sonuna kadar sırasıyla 55 milyar Euro’ya ve 80 milyar Euro’ya ulaşacağı tahmin edilmektedir.
Avrupa Komisyonu’nun mali hizmetlerden sorumlu üyesi Mairead McGuinness Salı günü yasayı açıklarken “Bu bankaların parası, mevduat sahiplerinin parası değil” dedi.
“Batan bankaları bu parayla ayakta tutamayız.”
Sonunda, iflas eden banka piyasadan çekilecek, McGuiness kaydetti.
Düzenli çöküş
Yayınlanması birkaç kez ertelenen Salı günkü teklif, üç Amerikan bankasının arka arkaya muhteşem çöküşünün hemen ardından geldi – Silikon Vadisi Bankası(SVB), Silvergate Bank ve Signature Bank – ve İsviçre’nin en büyük ikinci kredi kuruluşu olan Credit Suisse’in devlet aracılığıyla devralınması.
Bu dramatik olayların bu kadar kısa bir süre içinde yakınlaşması, bir domino etkisi ve Rusya’nın Ukrayna’daki savaşının, güç krizinin ve yükselen enflasyonun neden olduğu zaten derin ekonomik acıyı artırabilecek yeni bir mali kriz endişelerini artırdı.
Bu en kötü durum senaryosu – şimdiye kadar – gerçekleşmemiş olsa da, tek olasılık yeterliydi. politika yapıcılara ara verinve bloğun en bariz bitmemiş görevlerinden birine ışık tutuyor: bankacılık birliği.
Bugüne kadar, bankacılık birliğinin üçüncü ayağı olarak adlandırılan Avrupa Mevduat Sigorta Programı(EDIS), 2015’ten bu yana, ülkeler, bankanın konumu veya ülkenin mali durumu ne olursa olsun, avro bölgesindeki tüm mevduatlara eşit düzeyde koruma sağlayacak bir uluslarüstü güvenlik ağının nasıl tasarlanacağı konusunda fikir ayrılığına düştüğü için müzakerelerde takılıp kalıyor.
Risk paylaşımının söz konusu olmamasıyla birlikte, Avrupa Komisyonu bir tür ara adım seçti: banka kurtarma ve mevduat garantilerine ilişkin kuralları uyumlu hale getirmek ve güçlendirmek.
Banka kriz yönetimi ve mevduat sigortası (CMDI) çerçevesinin en son sürümü, şu anda var olan ancak tek tip olarak mevcut olmayan veya tüm avro bölgesi üyeleri tarafından uygulanmayan kuralları yeniden işler.
Bu, teklifin, bankacılık birliğinin beklemede olan üçüncü sütunu altında tasavvur edilen gibi, AB çapında yepyeni bir plan yaratma gibi siyasi olarak bölücü bir yoldan kaçındığı anlamına geliyor.
Uygulamada, CDMI, “batmak için çok büyük” olduğu düşünülen ve karar yoluyla yönetilen büyük bankalar ile tasfiyesi genellikle olağan mahkeme işlemleri yoluyla gerçekleşen küçük ölçekli bankalar arasındaki yasama boşluğunu kapatma girişimidir.
Komisyon, kaç avro bölgesi bankasının orta ölçekli kategoriye gireceğini ve bu nedenle revize edilen kurallardan yararlanacağını belirtmedi.
Bunun yerine, sorunlu bir bankanın çözüme veya tasfiyeye gidecek kadar önemli olup olmadığına vaka bazında karar vermek ulusal makamlara kalmış olacaktır.
Yürütmenin nihai hedefi, çöküşü olabildiğince düzenli hale getirmek, mevduat sahipleri arasında güven oluşturmak ve Silikon Vadisi Bankası’nın çöküşünü hızlandıran gibi aceleye getirilmiş para çekme işlemlerini önlemektir.
Yasa tasarıları, yürürlüğe girmeden önce üye devletler ve Avrupa Parlamentosu tarafından müzakere edilecek ve muhtemelen değiştirilecek.
Sunuma katılan Avrupa Komisyonu Başkan Yardımcısı Valdis Dombrovskis, “Kolay tartışmalar beklemiyoruz,” dedi.
Dombrovskis, 2015 yılında bankacılık birliğini tamamlama önerisinin bu kadar uzun süren bir çıkmazdan sonra hala geçerli olup olmadığı sorusuna, metnin hâlâ “uygun” olduğunu ve “masada” kaldığını söyledi.
Euronews’in bir haberine göre haberleştirildi.
