Yatırım Yaparken Küçük Şeyleri Dert Etmeyin
(mtag101701) (mtag101702) (mtag101703) (mtag101703) (mtag101702)Önemli olmayan finansal kararlar için ıstırap çekmeye değmez …
(mtag101701)
(mtag101702)
(mtag101703)
(mtag101703)
(mtag101702)Önemli olmayan finansal kararlar için ıstırap çekmeye değmez.
(mtag101704)
(mtag101702)
Bu çok açık, biliyorum. Ama oraya varmam uzun zaman aldı.
(mtag101704)
(mtag101702)
İlk olarak, umutsuz bir görev için sonsuz bir zaman harcadım: bugünün küçücük faiz oranlarında nakit varlıklarımdan mümkün olan en iyi getiriyi nasıl elde edeceğimi bulmak.
(mtag101704)
(mtag101702)
Yaşadıklarımı anlatayım, böylece zorunda kalmazsınız.
(mtag101704)
(mtag101702)
Yatırım portföyümü yılda iki kez incelememin bir parçası olarak, hisse senedi ve tahvil yatırım fonu varlıklarımı yeniden dengeledim. S&P 500, 1 Ocak’tan bu yana yaklaşık yüzde 14 yükseldi ve hisselerde tercih ettiğimden daha fazla para bıraktı.
(mtag101704)
(mtag101702)
Bu mali angarya çabaya değdi. Paranızı hisse senetleri, tahviller ve nakit arasında nasıl böleceğiniz, yapabileceğiniz en büyük yatırım kararlarından biridir. En az riskle maksimum getiriyi nasıl elde edeceğinizi hesaplıyorsunuz.
(mtag101704)
(mtag101705)
(mtag101705)
(mtag101703)
(mtag101703)
(mtag101702)Yatırımcıların varlık tahsisleri, oldukları kadar benzersiz olabilir. Risk toleransım muhtemelen benim yaşımdaki biri için ortalamanın biraz üzerindedir (66). Varlıklarımın yaklaşık üçte ikisinin hisse senedinde olmasını seviyorum, ancak piyasadaki son artış beni konfor seviyemin ötesine geçirdi.
(mtag101704)
(mtag101702)
Bu yüzden hisse senedi fon kazançlarımın bir kısmını tahvil fonlarına taşıdım. Bu, yatırım karışımımı hisselerde yüzde 65’e ve tahvillerde yüzde 30’a geri getirmemi sağladı, benim için doğru olduğuna inandığım yapılandırma.
(mtag101704)
(mtag101702)
Bu tahsise geri dönmenin en iyi yolunu belirlemek bir saatten az sürdü.
(mtag101704)
(mtag101702)
Geriye kalan tek şey, nakitte tuttuğum paramın yüzde 5’i ile uğraşmaktı – gerçekten, risksiz, şu ya da bu tür faizli hesaplar. Bu portföyümün küçük bir parçası olmasına rağmen, mümkün olan en yüksek getiriyi nasıl elde edeceğimi bulmak istedim. Ne kadar zor olabilir ki?
(mtag101704)
(mtag101702)
Son derece, ortaya çıktığı gibi.
(mtag101704)
(mtag101702)
(mtag101706)
(mtag101708) İşte olanlar.
(mtag101709)
(mtag101704)
(mtag101702)
Parayı vergiden muaf bir para piyasası fonuna koyacağımı düşünerek girdim. Portföyümün nakit bileşeni acil durum fonum olarak ikiye katlandığından, benim için önemli olan güvenli ve anında erişilebilir olacaktı. Faizden fazla kazanamayacağımı biliyordum ama bununla yaşayabileceğimi düşündüm.
(mtag101704)
(mtag101702)
Yapamadığım ortaya çıktı.
(mtag101704)
(mtag101702)
Son 12 ayda, en yüksek getirisi olan vergiden muaf para piyasası fonu yüzde 0,15 ödedi. Tamam, tamam, iç geçirdim. Ancak özette bu küçük miktarı kabul etmek bir şeydir. Gerçekte ne anlama geldiğini görmek başka bir şeydi.
(mtag101704)
(mtag101705)
(mtag101705)
(mtag101703)
(mtag101703)
Diyelim ki yüzde 0.15 kazanç elde eden 50.000$ nakit var. Yıllık kazancınız 75$ veya 6$ olacaktır. Ayda 25. Bu dönüş, kabul etmem için çok küçüktü.
(mtag101704)
(mtag101702)
Alternatifler aradım (ve aradım). Vergilendirilebilir para piyasası fonları, vergiden sonra faizsiz belediye para fonları ile aynı getiriyi sağladı: Geçen yıl için yüzde 0.15. Daha fazla ödeyen mevduat sertifikaları, paramı bir yıldan fazla bir süre için bağlayacaktı, bu yüzden dışarı çıktılar. Gerçek bir acil durum fonu olmak için paranın hemen erişilebilir olması gerekir.
(mtag101704)
(mtag101702)
Daha yüksek getiri elde etmek için daha fazla risk almam gerekecekti.
(mtag101704)
(mtag101702)
Onları ihraç eden bankalardan alınan ev kredilerinden oluşan ipotek teminatlı menkul kıymetler, 2007-8 mali krizinin merkezinde subprime kredilerle dolu olanlar olduğu için beni tedirgin ediyor. Bankaların ipotek standartlarını tekrar gevşeteceklerinden ve yatırımcılara zarar vererek riskli krediler vermeye devam edeceklerinden endişeleniyorum. Dolayısıyla ipotek destekli menkul kıymetler içeren fonlar da dışarıda kaldı.
(mtag101704)
(mtag101702)
Bir hükümet teminatı olan I-tahvilleri çekiciydi. İki tür temettü, tahvilin 30 yıllık ömrü için sabit bir oran ve enflasyonu dengelemek için bir ayarlama sunuyorlar. Ancak kısıtlamaları beğenmedim: En az bir yıl boyunca tutmanız veya ceza ödemeniz gerekiyor.
(mtag101704)
(mtag101702)
Nakit paramı alıp evimizin ipoteğini ödemeyi bile düşündüm, bunun bana yılda yüzde 2, 875’e eşdeğer bir tasarruf sağlayacağını düşündüm – şu anki ipotek oranımız – ama ne kadar düşük olduğu göz önüne alındığında bu pek mantıklı görünmüyordu. bizim oranımız. Ayrıca, acil durum fonumu ortadan kaldırır.
(mtag101704)
(mtag101702)
(mtag101706) Sonunda geldiğim yer burası.
(mtag101709)
(mtag101704)
(mtag101702)
Nakit paramın yarısını çok kısa vadeli tahvillere yatırım yapan vergilendirilebilir ultra kısa tahvil fonuna yatırmaya karar verdim.
(mtag101704)
(mtag101702)
İncelediklerimden üçü olan Fidelity, JP Morgan ve Vanguard’ın ultra kısa vadeli tahvil fonlarının getirileri geçen yıl yüzde 1.42 ile yüzde 1.62 arasında değişiyordu. Bir yıldan daha kısa sürede olgunlaşan ve bulduğum nispeten az vergiden muaf kısa vadeli tahvil fonlarından daha yüksek vergi sonrası getirisi olan menkul kıymetlere yatırım yapan Vanguard’ı satın aldım.
(mtag101704)
(mtag101705)
(mtag101705)
(mtag101703)
(mtag101703)
Hayır, para piyasası fonlarının olduğu gibi gerçekten nakit değildi – temel menkul kıymetlerin değeri dalgalanıyor – ama yakındı ve getiriyi biraz artıracaktı.
(mtag101704)
(mtag101702)
Diğer yarısını düşük getirili vergiden muaf bir para piyasası fonuna koydum. Bu tür fonları hemen hemen her büyük aracı kurumda bulabilirsiniz.
(mtag101704)
(mtag101702)
Tam bir günümü alan – biraz iş yapabileceğim, çocuklarımı aradığım, uzun bir yürüyüşe çıktığım ve gizlice kestirdiğim bir gün – kararımdan gurur duyuyorum – tüm çabamdan ne kadar kazanacağımı inceledim.
(mtag101704)
(mtag101702)
Cevap çok değildi.
(mtag101704)
(mtag101702)
50.000 dolarlık bir yatırıma dayalı olarak rakamlar şöyle görünüyordu. (Basitlik olsun diye bu numarayı kullanıyorum.)
(mtag101704)
(mtag101702)
Paranın yarısı, geçen yıl yüzde 1.56 getiri sağlayan ultra kısa tahvil fonuna gitti. Yüzde 1.56’ya yatırılan 25.000 doların getirisi 390 dolar. Yüzde 0.15 ödeyen para piyasası fonundaki diğer 25.000 dolar, sadece 37 dolar üretti. 50.
(mtag101704)
(mtag101702)
Eklediğimde, 50.000 doların toplam getirisinin 427 dolar olacağını gördüm. 50.
(mtag101704)
(mtag101702)
Bu bile cömertti. Hesaplarım son 12 ayın ortalamasına dayanıyordu, ancak durum son zamanlarda daha da kötüleşti. Bugün belediyenin para piyasası fon getirisi tam olarak sıfır ve ultra kısa tahvil fonu yüzde 0,28 ödüyor. Yani, daha gerçekçi olarak, toplam getirim yüzde 0,14 veya sadece 70 dolar. Bu, bir yıl öncesine göre yüzde 90 daha az. Bu sadece korkunç.
(mtag101704)
(mtag101702)
Tüm çabalarım neredeyse hiçbir potansiyel kazançla sonuçlanmadı.
(mtag101704)
(mtag101702)
Benim mutsuzluğum, bugünün faiz oranları göz önüne alındığında, tasarrufların getirisini artırmaya çalışmanın işe yaramadığıdır. Bazı şeyler gerçekten önemli. Ancak bu durumda, atasözü gerçekten doğrudur: Küçük şeyleri dert etmeyin. Bir gün geçirmek için daha iyi yolların var.
(mtag101704)
(mtag101705)
(mtag101705)
(mtag101704)
(mtag101702)
Bir The New York Times haberinden çevrildi ve haberleştirildi.
(mtag101704)
