Muhtemelen ilk başladığınızda hayal ettiğinizden daha uzun süre çalışmanız gerekecek. Sonuçta, 100 yaşına kadar yaşayabilirsin.
Yani en azından 50 yıllık bir kariyer diyelim. Bu kesintisiz uzun bir esneme. Ancak insanların koronavirüs pandemisi sırasında öğrendikleri şey, bir süreliğine iş dünyasının dışına çıkmayı seçmenin oldukça hoş, hatta tercih edilebilir olabileceğidir.
Bu, bir meydan okumayı gündeme getiriyor: İşin başlayıp durabileceği ve belki de birkaç kez yeniden başlayabileceği, yeni bir tür kariyer uzun ömürlülüğü için finansal bir temel nasıl oluşturulur.
Geleneksel kişisel finans altyapısı bunu kolaylaştırmıyor. Sosyal Güvenlik’in emeklilik ödeneğinden ne kadar erken yararlanırsanız, o kadar az alırsınız. Diğer emeklilik tasarruf araçlarının genellikle kendi kısıtlamaları vardır. Sağlık sigortası bulmak ve bunun için mücadele etmek başlı başına yarı zamanlı bir iştir. Birçok güç peripatetiklere karşı komplo kurar.
Öyle olsa bile, gündelik çalışanlar – özellikle genç olanlar – bunu yapmanın yollarını arıyorlar. Portland, Ore’de bir finansal planlamacı olan 54 yaşındaki Ann Garcia, “Pandemi için gerçekten çok kısa bir gümüş astar listesi var, ancak bunlardan biri, insanların kendileri için neyin önemli olduğunu düşünmek için gerçekten zaman harcadıkları” dedi. işinin bu olmadığı sonucuna varıyorlar. ”
Hemen burada finansal tavsiyeye acele etmek cazip geliyor. Roth I. R. A.’lar, genç ve on yıl içinde veya kariyerinizin ortasında bir mola vermeyi düşünüyor ve gelecek yıl bir tane almayı düşünüyor olsanız da arkadaşınız olabilir. Biraz kira veya başka bir pasif gelir biriktirmeye çalışın. Ve sağlık sigortası için bir plan yapın.
Ancak Washington, D.C.’de kendi yaşlarındaki birçok kişiye danışmanlık yapan bir finansal planlamacı olan 37 yaşındaki Kevin Mahoney, başka bir şey yapmadan önce bir ya da üç kez kendini gözden geçirmeyi öneriyor.
“Senin için önemli olan ne? Niye ya? Ve seni bunu yapmaktan alıkoyan ne?” Yeni müşterilerin, özellikle de geleneksel olmayan bir kariyer yörüngesi izlemek isteyenlerin kendilerine sormalarını önerdiği ilk sorulardan bazılarını aktararak, dedi. “Taktikler – hangi emeklilik hesaplarının kullanılacağı ve bunun gibi şeyler – hepsi çok ikincil. ”
Bu yüzden en azından ilk başta hesapları görmezden gelin. Ancak, ister dinlenmek, ister yeniden başlatmak veya çalışma hayatınızı tamamen yeniden icat etmek niyetinde olun, herhangi bir boşluk kavramı, paydaşlarınız için bir muhasebe gerektirir.
Eğer varsa, kararda birincil kişi eşiniz olmalıdır. Sonuçta, sağlık sigortası ve düzenli bir gelir akışı sağlamak için o kişiye ihtiyacınız varsa, bu onlara baskı yapar. Bu, af dilemenin izin istemekten daha iyi olduğu bir durum değildir.
Ardından, hayatınızın nasıl görüneceğini düşünün. Eğer ikisine de sahipseniz, eşiniz ve çocuklarınız sizi çok fazla istemeyebilir. Ve eğer bekarsanız, sessizlik sadece çok uzun süre gençleştirici olabilir.
67 yaşındaki Michael Kay, Livingston, N.J’deki bir planlama firması olan Financial Life Focus’taki hisselerini satıyor.
Bazıları, hala bir şeye bağlı bir şekilde zamanlarını nasıl geçireceklerini ve kaçınılmaz olarak bir kısmını tekrar istediklerinde kime bağlanacaklarını hesaba katmazlar. “En iyi arkadaşlarım hala çalışıyorsa, 9’dan 5’e kadar çalışırken akran gruplarıyla sosyal etkileşimi nerede bulabilirim?” dedi.
Sadece kendi kendine muayeneden sonra finansal pratikler gelir.
İdeal bir dünyada, herhangi bir kısıtlama veya vergi etkisi olmaksızın kullanabileceğiniz tasarruflarınız veya kiralık bir mülk gibi bir tür pasif geliriniz vardır. Belki evinizde çıkarabileceğiniz bir eşitlik veya bir miras vardır.
Ancak böyle bir ayrıcalık dünyasında yaşamıyorsanız, geçici çözümler vardır. Örneğin, bazı insanlar 401(k) veya 403(b) paralarını 55 yaşına geldikleri yılda cezasız çekebilirler. Kamu güvenliği çalışanları bunu 50 yaşından itibaren yapabilir.
Birkaç on yıl önce ilk ortaya çıktığında bir Roth I. R. A. başlattınız mı ve çekecek başka birikiminiz mi yok? Katkıları (ancak kazançları değil) vergi ve ceza ödemeden çekebilirsiniz.
Bu, daha gençseniz ve bir veya iki on yıl içinde biraz adım atmayı umuyorsanız, bir Roth’a başlamak için birçok iyi nedenden biridir. Ve 457(b) işyeri emeklilik tasarruf planına erişiminiz varsa, parayı işten ayrılırken herhangi bir ceza ödemeden kullanabilirsiniz. (Bununla birlikte, geri çektiğinizde o paranın bileşik faizinin faydasını kaybedersiniz – bu yüzden akıllıca plan yapın ve mümkün olduğunca tutumlu harcayın.)
Planlamanızda bu kadar ileri gittiyseniz, şanslısınız. Ancak, işlerin finansal olarak karmaşık hale gelebileceği birkaç başka yol üzerinde düşünmek gerekiyor.
Yaşlanan bir ebeveyne veya hasta bir eşe bakım sağlama veya genç yetişkin bir çocuğun kişisel veya mesleki mücadelelerine yardımcı olma ihtiyacıyla karşı karşıya kalabilirsiniz. Bu olduğunda, benzersiz bir Amerikan işlev bozukluğu duvarına çarpmanız muhtemeldir.
Nesiller arası farklılıklar arasında köprü kurmaya çalışan kar amacı gütmeyen Encore’un başkan yardımcısı Marci Alboher, “Bakmaya değer vermiyoruz, aile üyelerine bakım için tazminat vermiyoruz ve profesyonelleri yetersiz tazmin ediyoruz” dedi.
Ayrıca, tahmin edilen ekonomik döngüler ve diğer felaketler de yoktur. 2020 baharında konaklama endüstrisine geri dönmeyi planladığınızı veya 2009’un başlarında, son mali krizin derinliklerinde neredeyse herhangi bir işe girmeyi planladığınızı hayal edin. Kısa vadeli bir mola için herhangi bir para modeli, yeniden gerçek para kazanmaya başlamanız için beklediğinizden iki kat daha uzun sürdüğü bir senaryo için bir ne olursa olsun planı içermelidir.
Son olarak, bir uyarı. Yaşlandığınızda veya hatta 40’lı yaşlarınız kadar genç olduğunuzda devre dışı bırakırsanız, işyerine geri dönmeye çalışırken yaş ayrımcılığıyla karşılaşabilirsiniz. Reklamcılıkta, teknolojide ve diğer birçok alanda, şüpheleriniz gerçek olacak. Ve eğer bir kadın ya da beyaz olmayan biriyseniz, yaşınız yalnızca bu diğer önyargıları güçlendirebilir.
Yaşlı insanlar ayrımcılık amacıyla korunan bir sınıf olsa da, çok ihtiyaç duyulan bir görünüme sahip olan çeşitlilik girişimleri, çalışma yıllarına onlarca yıl girmiş insanları nadiren içerir. Şanslıysanız, yaşınız görüşmenizde yalnızca kavisli kaşlara neden olacaktır.
Ancak, 55 yaşındaki ve “The Encore Career Handbook” kitabının yazarı Bayan Alboher, yaşlı insanların bir ekibe neler getirebileceği konusunda artan bir takdir olabilir. ”
“Birçok ekonomik döngüde bulundular” dedi. “Ve çok çeşitli deneyimleri toplamaları gereken bir yaşam aşamasında değiller. Sık sık kazarlar ve kalırlar. ”
Gerekirse tecrübeni böyle sat. 58 yaşındaki Jeffrey Feder bunu yapabilecek kadar şanslı. Muhasebe firmasından 10 yıl önce ayrıldı ve kendini “kısmi” olarak tanımladığı bir finans müdürü olarak işe başladı.
Her şey pürüzsüz olmadı. Artık yüksek vergiden düşülebilen iyi bir sağlık planı bulamayınca, karısıyla birlikte Hıristiyan bir sağlık paylaşım bakanlığına başvurdu. Bu planlar davalara konu olurken, geçen yıl büyük bir sağlık olayı geçirdiğinde eşiyle birlikte masrafları karşılandı.
Oconomowoc, Wis.’de ve St. Augustine, Fla.’da bir eve sahip olmak, beklediklerinden daha fazla yük oldu. Parite kuzeyde bir apartman dairesine küçüldü ve sonunda onu da sattı. Şimdi Wisconsin’de kiralık bir daireleri var, böylece ailelerini görebilir ve yaşlanan ebeveynlere göz kulak olabilirler.
Bay Feder, maliyetlerini kontrol ederek ve salon profesyonellerinin kendi işlerini yürütmek için alan kiralayabilecekleri gayrimenkul yatırımlarından bir miktar pasif gelir elde ederek, bir yıl içinde bir işe girmek zorunda kalmadı.
Çiftin on yıllık planının başarısı hiçbir zaman garanti edilmedi. Ama hayatlarını aynı tutmuş olsalardı mutlulukları da olmazdı.
Harekete geçebilmeniz için statükonun acısı, değişimin acısını aşmalıdır” dedi. “Statükoyla işim bitti ve risk almaya hazırdık. ”
New York Times haberinden çevrildi ve haberleştirildi.