(mtag101701)
(mtag101702)
(mtag101703)
(mtag101703)
(mtag101702) Kongre, salgın sırasında çalışanlarına ödeme yapmaya devam etmelerine yardımcı olmak için küçük şirketlere milyarlarca dolarlık yardımı onaylasa da, büyük bir sorun vardı: En küçük ve en muhtaç işletmelere ulaşmıyordu.
(mtag101704)
(mtag101702)
Sonra birdenbire iki küçük şirket ortaya çıktı ve teknoloji ve reklamcılığın zekice bir karışımıyla – ve büyük bankaların kaçırdığı bir fırsatın amansız arayışıyla – bu işletmelere yardım etmenin bir yolunu buldu. Onlar da kendilerine yardım ettiler. New York Times’ın analizine göre, şirketler çalışmaları için 3 milyar dolardan fazla ücret toplamaya hazır – 5,200 katılımcı kredi verenden çok daha fazla.
(mtag101704)
(mtag101702)
Şirketlerden biri olan Blueacorn, pandemiden önce yoktu. On yıl önce kurulan Womply, pazarlama yazılımı sattı. Ancak bu yıl, hükümetin küçük işletmeler için 800 milyar dolarlık yardım çabası olan Maaş Koruma Programının en önemli yıldızları oldular. Times analizine göre, iki şirket bu yıl verilen tüm P.P.P. kredilerinin üçte birini işledi.
(mtag101704)
(mtag101702)
Blueacorn ve Womply banka değiller, bu yüzden aslında borç veremezlerdi. Bunun yerine, büyük bankaların yapamayacakları ile küçük bankaların yapamayacakları arasındaki boşluğu doldurarak aracılar gibi davrandılar. İlk olarak, serbest çalışanları, konser çalışanlarını, tek mal sahiplerini ve diğer küçük tüccarları web siteleri aracılığıyla kredi başvurusunda bulunmaya teşvik eden pazarlama saldırıları başlattılar. Ardından, bu başvuruları borç verenlere yönlendirdiler. Karşılığında, borç verenlerin her kredi için ödediği ücretlerden büyük bir kesinti yaptılar.
(mtag101704)
(mtag101705)
(mtag101705)
(mtag101703)
(mtag101703)
Yalnızca şirketlerin PP kredileri almasına yardımcı olmak için geçen yıl kurulan Blueacorn’un CEO’su Barry Calhoun, “Milyonlarca işletme dışarıda bırakılıyor” dedi. “Küçük işletmeler, serbest meslek sahipleri ve azınlık toplulukları tekrar tekrar soğukta bırakılıyor. Bunu ele almak bizim için temel bir görevdir. ”
(mtag101704)
(mtag101702)
Hükümet, Nisan 2020’de Maaş Koruma Programı’nı başlattığında, ulusal devlerden bölgesel oyunculara kadar bankaların, daha kolay ve daha kazançlı oldukları için daha büyük kredilere ve daha yerleşik işletmelere yöneldiğini çabucak gördü. Programın en büyük borç vereni JPMorgan Chase, 1.000 doların altında kredi vermeyi bile reddetti.
(mtag101704)
(mtag101702)
Bankaları daha küçük işletmelere borç vermeye teşvik etmek için Kongre, Aralık ayında küçük kredilerin ücretlerini artırdı. Ve Şubat ayında hükümet, daha önce uygun olmayan kârsız solo işletmelerin kredi alabilmesi için programın kurallarını değiştirdi. Aniden, kazanılacak çok para vardı – keşke birileri kapıya iş koyabilseydi.
(mtag101704)
(mtag101702)
Facebook’taki bir Blueacorn reklamında, “Kaliteye sahip olanlar için tam anlamıyla bedava para” yazıyor. Womply pankartları reklam panolarını ve New York City otobüslerini süsledi. Bir tanesini “PPP’de 50.000$’a kadar kazanın” diye okuyun. “Şimdi Uygula!”
(mtag101704)
(mtag101702)
Bu itirazlar çılgınca başarılı oldu. Programın sona erdiği Şubat sonundan 31 Mayıs’a kadar şirketler 2,3 milyon kredi işledi. Çoğu, 17.000 doların altındaydı ve büyük çoğunluğu, kadınlar ve renkli insanlar tarafından yönetilme olasılığı daha yüksek olan solo girişimlere gitti.
(mtag101704)
(mtag101705)
(mtag101705)
(mtag101703)
(mtag101703)
(mtag101702) Tüm bu koşuşturmanın, yaygın müşteri hizmetleri arızaları da dahil olmak üzere olumsuz yanları vardı. Ve şimdi bazı borç verenler, kârın çoğunu ortaklarına veren acele anlaşmaları imzalamaktan pişmanlık duyuyorlar.
(mtag101704)
(mtag101702)
(mtag101706)Bir Ampul Anı
(mtag101704)
(mtag101702)
Aralık ayında Kongre, Maaş Koruma Programı kredilerini 50.000 doların altında veren bankalara, maksimum 2.500 dolara kadar kredi değerinin yüzde 50’sinin ödeneceğini söyledi. (Önceden, bir borç verenin kazanabileceği maksimum değer, bir kredinin değerinin yüzde 5’iydi. ) Dolayısıyla, daha önce borç verene 250 ABD Doları kazandıran 5.000 ABD Doları tutarındaki bir kredi, şimdi 10 kat daha değerliydi. Kongre, küçük dolarlık kredileri borç verenler için daha karlı hale getirerek en muhtaçlara yardım etmeyi umuyordu.
(mtag101704)
(mtag101705)
(mtag101705)
(mtag101703)
(mtag101703)
(mtag101702) Ancak borç alanlara ulaşmak ve onların evraklarını toplamak hala zorluydu – ya da Blueacorn ve Womply için bir ampul anı.
(mtag101704)
(mtag101702)
Merkezi Scottsdale, Arizona’da bulunan Blueacorn, küçük işletmelerin P.P.P. kredi verenleri bulmasına yardımcı olmak için Nisan 2020’de kuruldu. Kongre ücret değişikliğini yaptıktan sonra, start-up’ı kuran girişimci kodlayıcılar grubu, evrak işlerini basitleştirmek için bir sistem kurmaya karar verdiler ve daha fazla borç vereni en küçük işletmelere kredi vermeye teşvik edeceğine bahse girdiler.
(mtag101704)
(mtag101702)
San Francisco’da Womply’nin CEO’su Toby Scammell’in de benzer bir fikri vardı. 2011 yılında Bay Scammell tarafından kurulan ve risk sermayedarları tarafından desteklenen Womply, restoranlara, perakendecilere ve diğer küçük işletmelere müşteri listelerini, pazarlama kampanyalarını ve ödemelerini yönetmeleri için araçlar sağlar. Bay Scammell, bankaların birçok Womply müşterisi için P.P.P. kredileriyle uğraşmak istemediklerini daha önce keşfetmişti.
(mtag101704)
(mtag101705)
(mtag101705)
(mtag101703)
(mtag101703)
Bay Scammell geçen ay bir röportajda “Kredi verenleri en küçük işletmelere hizmet vermeye ikna etmeye çalıştık ve hayır dediler” dedi. “Onlara bunu yaptıramadım. Sonunda bıktım ve ‘İşte, sana gümüş tepside verebiliriz’ dedim. ‘”
(mtag101704)
(mtag101705)
(mtag101705)
(mtag101703)
(mtag101703)
(mtag101703)
(mtag101708)
(mtag101705)
(mtag101709) Womply için bir New York otobüsü reklamı.
(mtag101709)
(mtag101709) Kredi. . .
(mtag101709)Stacy Cowley/The New York Times
(mtag101705)
(mtag101705)
(mtag101703)
(mtag101703)
Böylece, Şubat ayının sonlarında Womply, borçluların 50.000$’a kadar PP kredileri için başvurabilecekleri Fast Lane adlı web tabanlı bir arayüz başlattı. Womply onların bilgilerini topladı, borç alanların sorularını ele aldı, dolandırıcılık ve kimlik kontrolleri yaptı ve kredi belgelerini ortak borç verenlerden birine yönlendirdiği bir pakette bir araya getirdi. Womply, borç verenin tek yapması gereken evrakları hükümete sunmak ve krediyi finanse etmek olduğunu söyledi.
(mtag101704)
(mtag101702)
(mtag101706)Büyük Bir Etki
(mtag101704)
(mtag101702)
Blueacorn ve Womply Şubat ayı sonlarında sistemlerini başlattıklarında, P.P.P. kredi hacmi hızla arttı. Büyük ölçüde iki şirketin çabaları nedeniyle, borç verenler 2020’de 3,6 milyon olan bu yıl 5,8 milyon ABD doları veya daha az kredi verdi. Programın ortalama kredi büyüklüğü geçen yıl 100.000 doların biraz üzerindeyken bu yıl 41.560 dolara düştü. Ve bu yıl en aktif altı borç verenin her biri Blueacorn veya Womply veya her ikisi ile ortak oldu.
(mtag101704)
(mtag101702)
Blueacorn sadece iki borç verenle çalıştı: Kar amacı gütmeyen bir borç veren Prestamos CDFI ve Capital Plus Financial adlı küçük bir ipotek kredisi veren. Geçen yıl, Prestamos toplam 27 milyon $’lık 935 P.P.P. kredisi verdi. Bu yıl Blueacorn ile çalışarak, toplamda 7$’a, diğer tüm borç verenlerden daha fazla olan 494.415 kredi sağladı. 7 milyar.
(mtag101704)
(mtag101705)
(mtag101705)
(mtag101703)
(mtag101703)
(mtag101709) David Adame, Phoenix’te Chicanos Por La Causa’nın başkanı ve CEO’su.
(mtag101709)
(mtag101709) Kredi. . .
(mtag101709) The New York Times için Cassidy Araiza
(mtag101705)
(mtag101705)
(mtag101703)
(mtag101703)
(mtag101702) Prestamos’un ana kuruluşu Chicanos Por La Causa’nın CEO’su David Adame, “Birlikte yaptıklarımız kesinlikle inanılmaz” dedi. “Bir teknoloji modeliyle renkli topluluklara veya yetersiz hizmet alan topluluklara geniş ölçekte hizmet edemeyeceğiniz efsanesi – bunu havaya uçurduk. ”
(mtag101704)
(mtag101702)
Womply’nin etkisi daha da genişti. 17 borç verenle bir araya geldi ve toplamda 20 milyar dolardan fazla olan 1.4 milyon kredi işledi – bu yıl verilen toplam P.P.P. parasının yaklaşık yüzde 7’si. Womply’nin en büyük borç vereni Harvest Small Business Finance’in genel müdürü Adam Seery, “Harika bir ekip çalışmasıydı” dedi.
(mtag101704)
(mtag101705)
(mtag101705)
(mtag101703)
(mtag101703)
Yine Şubat ayının sonlarında, Blueacorn ve Womply, kredi programını denetleyen Küçük İşletmeler İdaresi tarafından yapılan büyük bir kural değişikliğinden beklenmedik bir arka rüzgar aldı. Kadınların ve azınlıkların önderliğindeki işletmelerin orantısız bir şekilde dışarıda bırakıldığından endişe eden Biden yönetimi, tek mülk sahiplerine – müteahhitleri ve iş işçilerini içeren bir grup – kar yerine rapor edilen gelirlerine göre kredi vermek için kredi formülünü elden geçirdi. Milyonlarca kişi bir gecede yardıma hak kazandı. Pazarlama kampanyalarından etkilenerek iki şirkete damgasını vurdular.
(mtag101704)
(mtag101702)
Mart ayının başlarında, büyümeyi yönetmeye yardımcı olmak için o ay şirkete katılan Blueacorn’dan Bay Calhoun, “taleple dolup taştık” dedi. “15.000 yeni müşteri hizmetleri biletinden 27.000’e çıktığımız 24 saatlik bir süremiz vardı” diye hatırlıyor. “Bunlar Amazon benzeri seviyeler. ”
(mtag101704)
(mtag101702)
Blueacorn, çağrı merkezleri kiraladı ve yüzlerce geçici işçiyi sorun giderme konusunda eğitti. Womply, 200 çalışanının neredeyse tamamını kredi konularında çalışmak üzere yeniden görevlendirdi. Her iki şirket de hala ayak uydurmak için mücadele etti. Reddit gruplarında ve sosyal medya sitelerinde binlerce borçlu gecikmelerden, zayıf iletişimden ve hataları çözmedeki sorunlardan şikayet etti.
(mtag101704)
(mtag101702)
Boone, N.C.’den geçen ve Bob’dan geçen bir Uber sürücüsü olan Louis Glatthorn, 7 Nisan’da Womply’nin web sitesine başvurdu ve iki hafta sonra 7.818 dolarlık bir kredi için evrakları imzaladı. Ancak hükümet kayıtlarında onaylanmış olarak listelenen para, Womply’nin ortaklarından biri olan Benworth Capital tarafından ödenmedi. Bay Glatthorn’un yardım için Womply’ye ulaşma girişimleri başarısız oldu.
(mtag101704)
(mtag101702)
“Asla bir kişiyle konuşamaz veya temas kuramazsınız” dedi. Bir Womply temsilcisi, Bay Glatthorn’un deneyimi hakkında yorum yapmayı reddetti.
(mtag101704)
(mtag101702)
Diğerleri daha yumuşak bir koşuya sahipti. San Francisco’da bir Uber sürücüsü olan Dan Bourque, Womply’nin reklamlarını gördü ve Nisan ortasında kredi başvurusunda bulundu. On yedi gün sonra, banka hesabında – Womply’nin ortaklarından biri olan Fountainhead SBF tarafından finanse edilen – 10.477 dolarlık bir mevduatı vardı. Bu kredi için süreç “kusursuzdu” dedi.
(mtag101704)
(mtag101702)
(mtag101706)Para Akar
(mtag101704)
(mtag101702)
İki teknoloji şirketinin sağladığı milyonlarca küçük kredi, Kongre’nin küçük kredileri daha kazançlı hale getirme kararıyla birleştiğinde, küçük borç verenler için devasa ödemelere yol açtı. Geçen yıl Prestamos 1 dolar kazandı. Kredisi için 3 milyon. Bu yıl, yaklaşık 1 dolar toplayacak. New York Times’ın hükümet verilerine dayalı borç verenlerin ücretleri hesaplamasına göre 2 milyar.
(mtag101704)
(mtag101705)
(mtag101705)
(mtag101703)
(mtag101703)
(mtag101709)José Martinez, Prestamos başkanı Phoenix’te. Blueacorn’un 1 doların “önemli” bir kısmını alacağını söyledi. Prestamos’un hükümetten topladığı 2 milyar.
(mtag101709)
(mtag101709) Kredi. . .
(mtag101709) The New York Times için Cassidy Araiza
(mtag101705)
(mtag101705)
(mtag101703)
(mtag101703)
(mtag101702) Ancak Blueacorn ve Womply ile yaptıkları anlaşmalar nedeniyle, borç verenler kazançlarının yalnızca bir kısmını elinde tutacaklar. Blueacorn, 1 doların “önemli” bir kısmını alacak. Borç verenin başkanı José Martinez, Prestamos’un 2 milyar dolar topladığını söyledi. Anlaşmanın şartlarını açıklamayı reddetti, ancak her bir ortağın katkısıyla “adil ve uyumlu” olduklarını söyledi.
(mtag101704)
(mtag101705)
(mtag101705)
(mtag101703)
(mtag101703)
(mtag101702)Blueacorn ücretleri hakkında yorum yapmayı reddetti. Ancak Blueacorn ile ortak olan diğer borç veren Capital Plus Financial’ın bu ayki bir kazanç raporu bazı ipuçları veriyor. Capital Plus, bu yıl toplam 7$’lık 473.241 Maaş Koruma Programı kredisi verdi. 7 milyar dolar, bunun için 1 dolar tahsil edecek. 1 milyar harçlık. Capital Plus’ın halka açık ana şirketi, 30 Nisan’da sona eren çeyreğe ilişkin kazanç raporunda, borç verenin kredileri için çeyrek boyunca 464 milyon dolar ücret kazandığını söyledi. Bu miktarın sadece 150 milyon doları kaldı.
(mtag101704)
(mtag101702)
Blueacorn, Times hesaplamasına ve konuya aşina iki kişiye göre, iki ortağı aracılığıyla işlediği kredilerden bu yıl en az 1 milyar dolar alacak.
(mtag101704)
(mtag101705)
(mtag101705)
(mtag101703)
(mtag101703)
(mtag101702)Womply daha da büyük bir çekişe hazır. Fast Lane’de Womply ile ortaklık yapan yedi kredi kuruluşu, finansal düzenlemeler hakkında bilgisi olan beş kişiye göre, şirkete her kredide topladıklarının en az yarısını ve genellikle çok daha fazlasını ödemeyi kabul etti. Şirket muhtemelen 1 dolar ücret alacak. Times analizine göre 7 milyar ila 3 milyar dolar.
(mtag101704)
(mtag101705)
(mtag101705)
(mtag101703)
(mtag101703)
(mtag101703)
(mtag101703)
(mtag101709) Toby Scammell, Womply’nin kurucusu ve CEO’su.
(mtag101709)
(mtag101709) Kredi. . .
(mtag101709)Womply
(mtag101705)
(mtag101705)
Ancak Womply, bazı ortaklarıyla ücret anlaşmazlığı yaşıyor. En az üç borç veren, yalnızca belirli bir hacim eşiğinin üzerindeki krediler için en yüksek oranı – borç veren ücretinin yüzde 80’ini – Womply’ye borçlu olacakları, kayan bir ölçekte işleyeceğine inandıkları anlaşmalar imzaladı. Ancak, tahsilat zamanı geldiğinde, Womply ikisine, işlediği her kredi için en yüksek oranını borçlu olduğuna inandığını söyledi.
(mtag101704)
(mtag101705)
(mtag101705)
(mtag101703)
(mtag101703)
(mtag101702)Womply, ücretleri hakkında yorum yapmayı reddetti. Şirket yaptığı açıklamada, ortakları aracılığıyla bir milyon işletmeye P.P.P. finansmanı sağlayan çalışmalarından “inanılmaz derecede gurur duyduğunu” söyledi.
(mtag101704)
(mtag101702)
İki borç veren, Womply ile bir daha asla çalışmayacaklarını söyledi. Womply’nin kredi sözleşmesi borç verenlerin şartlarını açıklamasını yasakladığı için anonimlik isteyen bir borç veren, “Bu oranlarda, boşluktayım ve bu kredilerin çoğunda para kaybediyorum” dedi. “Rahatsız edici ve iğrenç. ”
(mtag101704)
(mtag101705)
(mtag101705)
(mtag101704)
(mtag101702)
Bir The New York Times haberinden çevrildi ve haberleştirildi.
(mtag101704)